Vilka är de olika typerna av byggnadssamhällslån?

Byggföreningar är medlemsägda institutioner som finns i Storbritannien och British Commonwealth-länder som ger medlemmarna ett stort antal insättningskonton och utlåningsalternativ, liknande de produkter som bankerna erbjuder. De flesta lån i byggnadssamhället är inteckningsprodukter, men medlemmar kan också låna personliga lån. Småföretag som ägs av medlemmar kan också ansöka om kommersiella lån.

De mest populära byggsamhällslånen är hypotekslån som används för att köpa eller refinansiera bostadsfastigheter. Fasta lån har räntor som inte ändras under minst fem år. Lån med variabel ränta har räntor som är kopplade till de basräntor som fastställts av den nationella regeringen. Dessa lån tenderar att ha lägre räntor än fastlån, men räntorna förändras på månadsbasis och kan i teorin stiga över de tillgängliga räntorna på fasta lån. Byggnadssamhällen erbjuder också lån med minimalt utbetalningskrav som är inriktade på första gången bostadsköpare.

I konventionella byggsamhällslån ingår offsetlån. Dessa lån fungerar som lån med fast ränta, men långivaren baserar månatliga betalningar på det belopp som låntagaren är skyldig minus eventuella medel som låntagaren har i byggnadssamhället i besparingar. Låntagaren kan välja att spendera besparingarna när som helst och genom att göra det leder byggnadssamhället att proportionellt öka de månatliga betalningarna. Investerare kan använda buy-to-let-byggnadssamhällslån för att köpa investeringshem med minimal utbetalning.

Byggföreningar skriver både säkrade och osäkrade personliga lån med fast och rörlig ränta. Säkrade personliga lån används vanligtvis för att köpa eller refinansiera bilar, motorcyklar, fritidsfordon eller båtar. Termen varar mellan två och sju år och om låntagaren inte går att betala kan byggsamhället ta tillbaka fordonet som används som säkerhet. Osäkrade personliga lån har högre ränta än säkrade lån, vilket återspeglar de större riskerna i samband med lån som inte har några säkerheter. Låntagarna måste ha både bra kreditpoäng och hög inkomst för att kvalificera sig för personliga lån eftersom terminerna är korta, vilket leder till höga månatliga betalningar.

Företagare kan låna byggnadssamhällslån som är säkrade av deras primära bostad eller kommersiella fastigheter. Säkrade affärslån har normalt form av roterande kreditlinjer med rörlig ränta. Småföretag kan också säkra lån mot utrustning eller företagsägda fordon. Byggnadssamhällen hjälper till att starta företag genom att erbjuda osäkra krediter för medlemmar. Människor som vill köpa ut befintliga företag kan använda specialköpslån som erbjuds av många byggföreningar.