Hvad gør en personlig finansiel specialist?
En personlig økonomisk specialist er en revisor, der hjælper enkeltpersoner med at planlægge og styre deres økonomiske ressourcer. Den specifikke titel personlig personlig specialist er udpeget til regnskabsfolk i USA, der får flere tusinde timers erfaring og bestået en skriftlig eksamen. Generelt kan jobbetegnelsen gælde for en autoriseret professionel i ethvert land, der primært tilbyder finansielle planlægningstjenester. De fleste specialister arbejder for regnskabsfirmaer og konsulentvirksomheder, selvom nogle erfarne arbejdstagere er selvstændige.
Finansielle specialister har ekspertviden om principperne for at spare penge, foretage smarte investeringer og planlægge for fremtiden. De samarbejder med enkeltpersoner og familier for at evaluere deres aktuelle økonomiske situationer og hjælpe dem med at fastlægge langsigtede og kortsigtede mål. Specialister kvantificerer deres kunders aktiver og forpligtelser for at bestemme deres nettoværdi og spekulerer i, hvordan situationer kan ændre sig i fremtiden baseret på indkomstændringer, pension og investeringer. En specialist kan samarbejde med en klient i en kort periode for at få sin økonomiske situation i orden, men de fleste fagfolk har den samme kundegrundlag i mange år for at justere og vedligeholde deres planer efter behov.
Detaljen og papirarbejde, der er involveret i oprettelse af pensionsfonde, opsparingskonti, investeringsporteføljer og endelige testamenter er for meget for mange mennesker til at håndtere på egen hånd. En personlig økonomisk specialist kan håndtere de fleste af disse opgaver ved at bestemme, hvor mange penge en klient har brug for efter pensionering og vælge det mest passende middel til at fordele hans eller hendes ressourcer. Derudover kan en personlig økonomisk specialist udarbejde og arkivere en klients skatteskemaer for at sikre det bedst mulige resultat.
En person, der ønsker at blive personlig økonomisk specialist, skal normalt have mindst en bachelorgrad i regnskab. I USA kan en professionel optjene CPA-certifikater (Certified Personal Accountant) ved at bestå den nødvendige stats- og nationale eksamen. En CPA skal få mindst 3.000 timers erfaring med personlige økonomisager, forfølge efteruddannelseskurser og bestå en yderligere eksamen for at blive personlig økonomisk specialist.
En revisor, der får flere års erfaring inden for området, har generelt mange muligheder for avancement. En CPA hos et regnskabsfirma, der udmærker sig i sit job, kan være i stand til at blive seniorkonsulent, arbejde med de mest ansete kunder og føre tilsyn med arbejdet hos andre fagfolk i virksomheden. Mange personlige økonomiske specialister beslutter at åbne deres egen praksis, hvor de kan indstille deres egne timer og ansætte personale.