Hva gjør en personlig finansspesialist?
En personlig økonomisk spesialist er en regnskapsfører som hjelper enkeltpersoner med å planlegge og administrere sine økonomiske ressurser. Den spesifikke tittelen personlig personlig spesialist er utpekt til regnskapsførere i USA som får flere tusen timer erfaring og bestått en skriftlig eksamen. Generelt kan stillingen gjelde for en lisensiert profesjonell i alle land som primært tilbyr tjenester for økonomisk planlegging. De fleste spesialister jobber for regnskapsfirmaer og konsulentvirksomheter, selv om noen erfarne arbeidstakere er selvstendig næringsdrivende.
Økonomiske spesialister har fagkunnskap om prinsippene for å spare penger, gjøre smarte investeringer og planlegge for fremtiden. De samarbeider med enkeltpersoner og familier for å evaluere deres nåværende økonomiske situasjoner og hjelpe dem med å bestemme langsiktige og kortsiktige mål. Spesialister kvantifiserer kundenes eiendeler og forpliktelser for å bestemme deres nettoverdi, og spekulerer i hvordan situasjoner kan endre seg i fremtiden basert på inntektsendringer, pensjon og investeringer. En spesialist kan samarbeide med en klient i en kort periode for å få sin økonomiske situasjon i orden, men de fleste fagpersoner opprettholder den samme kundegrunnlaget i mange år for å justere og vedlikeholde planene sine etter behov.
Detaljene og papirene som er involvert i å sette opp pensjonskasser, sparekontoer, investeringsporteføljer og endelige testamenter er for mye for mange mennesker å håndtere på egen hånd. En personlig finansspesialist kan håndtere de fleste av disse pliktene ved å bestemme hvor mye penger en klient vil trenge etter pensjon og velge det mest passende middel for å dele ut ressursene sine. I tillegg kan en personlig økonomisk spesialist utarbeide og arkivere en kundes skatteskjemaer for å sikre best mulig utfall.
En person som ønsker å bli personlig økonomisk spesialist trenger vanligvis å oppnå minst en bachelorgrad i regnskap. I USA kan en profesjonell få sertifisert personlig regnskapsfører (CPA) -bevis ved å bestå nødvendige stats- og nasjonale eksamener. En CPA må få minst 3000 timers erfaring med personlige økonomisaker, følge videreutdanningskurs og bestå en tilleggseksamen for å bli en personlig økonomisk spesialist.
En regnskapsfører som får flere års erfaring på området har generelt mange muligheter for avansement. En CPA hos et regnskapsfirma som utmerker seg i jobben sin, kan være i stand til å bli seniorkonsulent, jobbe med de mest anerkjente klientene og føre tilsyn med arbeidet til andre fagpersoner i selskapet. Mange personlige økonomiske spesialister bestemmer seg for å åpne sin egen praksis, der de kan sette sine egne timer og ansette ansatte.