O que um especialista financeiro pessoal faz?
Um especialista financeiro pessoal é um contador que ajuda as pessoas a planejar e gerenciar seus recursos financeiros. O título específico de especialista financeiro pessoal é designado para contadores nos Estados Unidos, que ganham vários milhares de horas de experiência e passam em um exame escrito. Em geral, o cargo pode ser aplicado a um profissional licenciado em qualquer país que ofereça principalmente serviços de planejamento financeiro. A maioria dos especialistas trabalha para empresas de contabilidade e consultorias, embora alguns trabalhadores experientes sejam autônomos.
Os especialistas financeiros têm conhecimento especializado dos princípios de economia de dinheiro, investimentos inteligentes e planejamento para o futuro. Eles trabalham com indivíduos e famílias para avaliar suas situações financeiras atuais e ajudá-los a determinar metas de longo e curto prazo. Os especialistas quantificam os ativos e passivos de seus clientes para determinar seu patrimônio líquido e especulam como as situações podem mudar no futuro com base em mudanças de renda, aposentadoria e investimentos. Um especialista pode trabalhar com um cliente por um curto período de tempo para colocar sua situação financeira em ordem, mas a maioria dos profissionais mantém a mesma base de clientes por muitos anos para ajustar e manter seus planos conforme necessário.
Os detalhes e a papelada envolvidos na criação de fundos de aposentadoria, contas de poupança, carteiras de investimento e testamentos finais são demais para muitas pessoas resolverem por conta própria. Um especialista financeiro pessoal pode lidar com a maioria dessas tarefas, determinando quanto dinheiro um cliente precisará após a aposentadoria e escolhendo os meios mais apropriados para distribuir seus recursos. Além disso, um especialista financeiro pessoal pode preparar e registrar os formulários fiscais de um cliente para garantir o melhor resultado possível.
Um indivíduo que deseja se tornar um especialista financeiro pessoal geralmente precisa obter pelo menos um diploma de bacharel em contabilidade. Nos Estados Unidos, um profissional pode obter credenciais de contador pessoal certificado (CPA) passando nos exames estaduais e nacionais necessários. Um CPA deve obter pelo menos 3.000 horas de experiência em assuntos de finanças pessoais, seguir cursos de educação continuada e passar em um exame adicional para se tornar um especialista em finanças pessoais.
Um contador que ganha vários anos de experiência no campo geralmente tem muitas oportunidades de progresso. Um CPA em uma empresa de contabilidade que se destaca em seu trabalho pode se tornar um consultor sênior, trabalhando com os clientes mais estimados e supervisionando o trabalho de outros profissionais da empresa. Muitos especialistas financeiros pessoais decidem abrir suas próprias práticas, onde podem definir seu próprio horário e contratar funcionários.