Co robi osobisty specjalista finansowy?
Osobisty specjalista finansowy to księgowy, który pomaga osobom planować i zarządzać swoimi zasobami finansowymi. Specjalny tytuł osobistego specjalisty ds. Finansów jest przeznaczony dla księgowych w Stanach Zjednoczonych, którzy zdobędą kilka tysięcy godzin doświadczenia i zdadzą pisemny egzamin. Zasadniczo stanowisko może dotyczyć licencjonowanego specjalisty w dowolnym kraju, który przede wszystkim oferuje usługi planowania finansowego. Większość specjalistów pracuje dla firm księgowych i firm konsultingowych, choć niektórzy doświadczeni pracownicy są samozatrudnieni.
Specjaliści finansowi mają specjalistyczną wiedzę na temat zasad oszczędzania pieniędzy, inteligentnych inwestycji i planowania na przyszłość. Współpracują z osobami i rodzinami, aby ocenić ich obecną sytuację finansową i pomóc im w określeniu długo- i krótkoterminowych celów. Specjaliści określają ilościowo aktywa i pasy swoich klientów w celu ustalenia ich wartości netto i spekulują, jak mogą się zmienić sytuacje w przyszłości na podstawie zmian dochodów, emerytury i inwestycji. Specjalista może współpracować z klientem przez krótki czas, aby uporządkować swoją sytuację finansową, ale większość specjalistów utrzymuje tę samą bazę klientów przez wiele lat, aby dostosować i utrzymać swoje plany w razie potrzeby.
Szczegóły i formalności związane z tworzeniem funduszy emerytalnych, rachunków oszczędnościowych, portfeli inwestycyjnych i testamentów końcowych to zbyt wiele, aby wiele osób mogło sobie z nimi poradzić. Osobisty specjalista finansowy może poradzić sobie z większością tych obowiązków, określając, ile pieniędzy będzie potrzebował klient po przejściu na emeryturę i wybierając najbardziej odpowiedni sposób dystrybucji swoich zasobów. Ponadto osobisty specjalista finansowy może przygotować i złożyć formularze podatkowe klienta, aby zapewnić najlepszy możliwy wynik.
Osoba, która chce zostać osobistym specjalistą finansowym, zwykle musi uzyskać co najmniej licencjat z rachunkowości. W Stanach Zjednoczonych specjalista może zdobywać uprawnienia Certyfikowanego Osobistego Księgowego (CPA), przechodząc wymagane egzaminy stanowe i krajowe. CPA musi zdobyć co najmniej 3000 godzin doświadczenia w sprawach finansów osobistych, kontynuować kształcenie ustawiczne i zdać dodatkowy egzamin, aby zostać osobistym specjalistą finansowym.
Księgowy, który zdobywa kilkuletnie doświadczenie w tej dziedzinie, ma na ogół wiele możliwości awansu. CPA w firmie księgowej, która specjalizuje się w swojej pracy, może zostać starszym konsultantem, współpracując z najbardziej cenionymi klientami i nadzorując pracę innych specjalistów w firmie. Wielu osobistych specjalistów finansowych decyduje się na otwarcie własnych praktyk, w których mogą ustalać własne godziny i zatrudniać pracowników.