Que fait un spécialiste des finances personnelles?
Un spécialiste des finances personnelles est un comptable qui aide les particuliers à planifier et à gérer leurs ressources financières. Le titre spécifique de spécialiste des finances personnelles est attribué aux comptables américains qui cumulent plusieurs milliers d’heures d’expérience et passent un examen écrit. En règle générale, le titre du poste peut s’appliquer à un professionnel agréé de n’importe quel pays qui offre principalement des services de planification financière. La plupart des spécialistes travaillent pour des cabinets comptables et des sociétés de conseil, bien que certains travailleurs expérimentés soient des travailleurs indépendants.
Les spécialistes financiers ont une connaissance approfondie des principes de l’économie d’argent, des investissements judicieux et de la planification pour l’avenir. Ils travaillent avec des personnes et des familles pour évaluer leur situation financière actuelle et les aider à déterminer des objectifs à long et à court terme. Les spécialistes quantifient les actifs et les passifs de leurs clients afin de déterminer leur valeur nette, et spéculent sur la manière dont les situations peuvent changer à l'avenir en fonction de l'évolution du revenu, des retraites et des investissements. Un spécialiste peut travailler avec un client pendant une courte période pour mettre de l'ordre dans ses finances, mais la plupart des professionnels conservent la même base de clients pendant de nombreuses années afin d'ajuster et de maintenir leurs régimes au besoin.
Les détails et les formalités administratives nécessaires à la constitution de fonds de retraite, de comptes d'épargne, de portefeuilles de placement et de testaments finaux sont trop difficiles à gérer par de nombreuses personnes. Un spécialiste des finances personnelles peut s’acquitter de la plupart de ces tâches en déterminant le montant dont un client aura besoin après sa retraite et en choisissant le moyen le plus approprié de répartir ses ressources. En outre, un spécialiste des finances personnelles peut préparer et archiver les formulaires fiscaux d'un client afin d'assurer le meilleur résultat possible.
Une personne qui souhaite devenir un spécialiste des finances personnelles doit généralement obtenir au moins un baccalauréat en comptabilité. Aux États-Unis, un professionnel peut obtenir des diplômes de CPA (Certified Personal Accountant) en réussissant les examens requis par l'État et les examens nationaux. Un CPA doit acquérir au moins 3 000 heures d’expérience en matière de finances personnelles, suivre des cours de formation continue et réussir un examen supplémentaire pour devenir un spécialiste des finances personnelles.
Un comptable qui cumule plusieurs années d’expérience sur le terrain a généralement de nombreuses possibilités d’avancement. Un expert-comptable qui travaille dans un cabinet comptable et qui excelle dans son travail peut devenir un consultant senior, travailler avec les clients les plus estimés et superviser le travail des autres professionnels de la société. De nombreux spécialistes des finances personnelles décident d'ouvrir leurs propres pratiques, où ils peuvent définir leurs propres heures et engager du personnel.