Que fait un spécialiste financier personnel?
Un spécialiste financier personnel est un comptable qui aide les individus à planifier et à gérer leurs ressources financières. Le titre spécifique de spécialiste financier personnel est désigné aux comptables aux États-Unis qui acquièrent plusieurs milliers d'heures d'expérience et réussit un examen écrit. En général, le titre du poste peut s'appliquer à un professionnel agréé dans tout pays qui offre principalement des services de planification financière. La plupart des spécialistes travaillent pour les cabinets comptables et les entreprises de conseil, bien que certains travailleurs expérimentés soient des travailleurs indépendants.
Les spécialistes financiers ont une connaissance experte des principes de l'épargne de l'argent, de l'investissement intelligent et de la planification de l'avenir. Ils travaillent avec des individus et des familles pour évaluer leurs situations financières actuelles et les aider à déterminer les objectifs à long et à court terme. Les spécialistes quantifient les actifs et les passifs de leurs clients pour déterminer leur valeur nette et spéculer sur la façon dont les situations peuvent changer à l'avenir en fonction des changements de revenu, de la retraite, d'und investissements. Un spécialiste peut travailler avec un client pendant une courte période pour mettre en ordre sa situation financière, mais la plupart des professionnels maintiennent la même clientèle pendant de nombreuses années pour ajuster et maintenir leurs plans si nécessaire.
Les détails et les documents impliqués dans la mise en place des fonds de retraite, des comptes d'épargne, des portefeuilles d'investissement et des testaments finaux sont trop pour que de nombreuses personnes puissent les gérer par elles-mêmes. Un spécialiste financier personnel peut gérer la plupart de ces tâches en déterminant de combien d'argent un client aura besoin après la retraite et de choisir le moyen le plus approprié de distribuer ses ressources. De plus, un spécialiste financier personnel peut préparer et déposer les formulaires fiscaux d'un client pour assurer le meilleur résultat possible.
Une personne qui veut devenir un spécialiste financier personnel doit généralement obtenir au moins un baccalauréat en comptabilité. Dans l'UniteD States, un professionnel peut obtenir des informations d'identification certifiées comptable personnel (CPA) en passant les examens de l'État et nationaux requis. Un CPA doit acquérir au moins 3 000 heures d'expérience en matière de finance personnelle, suivre des cours de formation continue et passer un examen supplémentaire pour devenir un spécialiste financier personnel.
Un comptable qui gagne plusieurs années d'expérience dans le domaine a généralement de nombreuses possibilités d'avancement. Un CPA dans un cabinet comptable qui excelle dans son travail peut être en mesure de devenir consultant principal, de travailler avec les clients les plus estimés et de superviser le travail d'autres professionnels de l'entreprise. De nombreux spécialistes financiers personnels décident d'ouvrir leurs propres pratiques, où ils peuvent définir leurs propres heures et embaucher du personnel.