Wat doet een persoonlijke financiële specialist?
Een persoonlijke financiële specialist is een accountant die individuen helpt bij het plannen en beheren van hun financiële middelen. De specifieke titel van persoonlijke financiële specialist is bedoeld voor accountants in de Verenigde Staten die enkele duizenden uren ervaring opdoen en slagen voor een schriftelijk examen. Over het algemeen kan de functietitel van toepassing zijn op een erkende professional in elk land die voornamelijk financiële planningsdiensten aanbiedt. De meeste specialisten werken voor accountantskantoren en adviesbureaus, hoewel sommige ervaren werknemers zelfstandige zijn.
Financiële specialisten hebben deskundige kennis van de principes van geld besparen, slimme investeringen doen en plannen maken voor de toekomst. Ze werken samen met individuen en gezinnen om hun huidige financiële situatie te evalueren en hen te helpen bij het bepalen van doelen op lange en korte termijn. Specialisten kwantificeren de activa en passiva van hun klanten om hun nettowaarde te bepalen en speculeren hoe situaties in de toekomst kunnen veranderen op basis van inkomensveranderingen, pensionering en investeringen. Een specialist kan voor een korte periode met een klant werken om zijn of haar financiële situatie op orde te krijgen, maar de meeste professionals behouden vele jaren hetzelfde klantenbestand om hun plannen zo nodig aan te passen en te onderhouden.
De details en het papierwerk bij het opzetten van pensioenfondsen, spaarrekeningen, beleggingsportefeuilles en laatste testamenten is te veel voor veel mensen om alleen aan te pakken. Een persoonlijke financiële specialist kan de meeste van deze taken uitvoeren door te bepalen hoeveel geld een cliënt nodig heeft na zijn pensionering en door de meest geschikte manier te kiezen om zijn of haar middelen te verdelen. Bovendien kan een persoonlijke financiële specialist de belastingformulieren van een klant voorbereiden en indienen om het best mogelijke resultaat te garanderen.
Een persoon die een persoonlijke financiële specialist wil worden, moet meestal minimaal een bachelor in boekhouding behalen. In de Verenigde Staten kan een professional CPA-referenties (Certified Personal Accountant) behalen door de vereiste staats- en nationale examens af te leggen. Een CPA moet ten minste 3000 uur ervaring opdoen met persoonlijke financiële zaken, permanente educatie volgen en een aanvullend examen afleggen om een persoonlijke financiële specialist te worden.
Een accountant die meerdere jaren ervaring in het veld opdoet, heeft over het algemeen veel doorgroeimogelijkheden. Een CPA bij een accountantskantoor dat uitblinkt in zijn of haar werk, kan een senior consultant worden, werken met de meest gewaardeerde klanten en toezicht houden op het werk van andere professionals in het bedrijf. Veel persoonlijke financiële specialisten besluiten om hun eigen praktijken te openen, waar ze hun eigen uren kunnen instellen en personeel kunnen inhuren.