Hvad er potentielle 401k skatteret?

En 401k er en skatteudskudt type pensionsplan i USA. Pensionsopsparingskontoen udskydes, fordi ansatte i en virksomhed kan yde bidrag før skat til kontoen. Derudover er penge, der er bidraget til en 401k-konto, heller ikke inkluderet som skattepligtig indkomst på medarbejdernes personlige selvangivelser. Potentielle 401k-skattereduktioner opstår dog, hvis medarbejderne ikke følger overføringsregler, når de forlader et firma, foretager tidlige udbetalinger fra kontoen eller tager et lån fra 401k-kontoen, før de når pensionsalderen.

Når en medarbejder har en 401k-plan hos en arbejdsgiver, men forlader virksomheden eller bliver fyret, har medarbejderen en bestemt tidsperiode til at rulle pengene og investeringerne i 401k-planen til en individuel pensionskonto (IRA). Hvis medarbejderen ikke ruller over pengene fra 401k til IRA i løbet af tidsrammen, kan der forekomme 401k skattefremmelser. I det væsentlige betragtes dette som en tidlig tilbagetrækning, fordi pengene tages ud af 401k uden at blive deponeret på en anden type pensionskonto.

Når en 401k-kontoindehaver foretager tidlige udbetalinger fra kontoen, pådrages beløbet for tilbagetrækningen 401 000 skat. I henhold til Internal Revenue Service (IRS) er tidlige tilbagetrækninger enhver tilbagetrækning, der foretages inden kontohaveren når 59 ½ alder. Skattesubstitutionerne på 401 000 er 10% af tilbagetrækningsbeløbet. Tidlige tilbagetrækninger udgør en tilbagetrækning af en del af pengene i 401k-planen. 401 skattereduktioner for tidlige træk forekommer også, når en medarbejder trækker alle pengene ud af pensionskontoen.

Nogle 401k-konti giver ansatte mulighed for at tage lån fra deres 401k-konto. Hvorvidt dette er tilladt eller ej, afhænger af den type 401k, som arbejdsgiveren fastlægger for de ansatte. Lån fra en 401k er typisk af økonomiske vanskeligheder, såsom en større sygdom. Når medarbejderen tager lån fra denne type pensionskonto, gælder typisk 401 000 skattebøder for det beløb, som medarbejderen trækker ud af kontoen.

I situationen med et lån fra en 401 000 skal ansatte typisk tilbagebetale lånebeløbet. De penge, der placeres tilbage på kontoen, er imidlertid penge efter skat. Selvom dette ikke er en direkte straf, betyder det, at skatter allerede er trukket fra medarbejdernes indkomst, før lånet er tilbagebetalt.