Hvad er en indtægtsgodtgørelse?
Indtægtsgodtgørelsen er en daglig bankberegning på en kundekonto, der krediterer kontoen for dens inaktive midler til at modregne banktjenesteafgifter. Selvom hver bank kan indstille renten ved hjælp af sin unikke formel, forbinder banken renten for indtægtsgodtgørelsen med den amerikanske statsobligationsrente. Bankerne har en konto med stor saldo en højere indtægtsgodtgørelse end en konto med en minimal saldo, så store kontohavere betaler lavere bankgebyrer. Den kurs, hvormed bankerne krediterer en konto, kaldet en indtægtskreditrate (ECR), indeholder indtægtsgodtgørelsen sammen med den kurs, hvormed forbrugeren bruger forskellige banktjenester. Banker udøver en betydelig skønsbeføjelse ved fastsættelsen af ECR.
Indehavere af erhvervskontoer skal beslutte, om de skal opretholde høje saldi for at modregne banktjenesteomkostninger eller bruge midlerne til at investere andre steder. De potentielle fordele ved at betale bankgebyrer og bruge de disponible midler inkluderer højere udbytter fra andre investeringer, sænkede gebyrer i Federal Reserve og Federal Deposit Insurance Commission og muligheden for at afskrive bankomkostninger som en forretningsudgift, hvilket reducerer skatten. På den anden side, hvis der opretholdes høje saldi, dækker indtægtsgodtgørelsens bankgebyrer, og virksomheden behøver ikke at budgettere for disse gebyrer. Derudover kan banker være mere tilgængelige for lån, hvis låneansøgeren har en stor konto i banken.
Federal Open Market Committee (FOMC) fastsætter korte renter. Når udvalget nedsætter den føderale rente for at stimulere økonomien, falder interbanklånets rente også. Da banker tjener mindre penge på kontopenge, falder også indtægtsrenten og renten for rentebærende konti. På den anden side sænker et fald i de føderale renter renten på justerbar rente, renter på andre lån og kreditkortrenter. Hvis de lavere renter producerer for meget vækst i økonomien, forekommer inflation.
Selvom banker krediterer kontoindehaveren indtægtsgodtgørelse for de inerte midler på hans konto, er den bedste metode til at undgå høje bankomkostninger at shoppe for den bank, der leverer de tjenester, der er nødvendige for den laveste sats. Almindelige bankgebyrer inkluderer gebyrer for overtræk, minimumsgebyr for saldo, betalingskort for transaktionsgebyrer og automatiserede gebyrer for transaktionskontorer. Nogle banker tilbyder kontrolkonti uden månedligt gebyr, men skjulte gebyrer for ekstra kontrol eller andre tjenester kan modvirke fordelen. Alternativt kan kontohavere springe over transaktionsgebyrer ved at bruge kreditkort og betale restbeløbet hver måned.