Was ist eine Einkommenszulage?
Die Einkommenszulage ist eine tägliche Bankberechnung auf einem Kundenkonto, bei der das Konto für seine nicht genutzten Gelder gutgeschrieben wird, um die Bankdienstleistungsgebühren auszugleichen. Obwohl jede Bank den Zinssatz unter Verwendung ihrer eindeutigen Formel festlegen kann, verknüpft die Bank den Zinssatz für die Gewinnbeteiligung mit dem Zinssatz der US-Schatzwechsel. Die Banken gewähren einem Konto mit einem hohen Kontostand eine höhere Gewinnbeteiligung als einem Konto mit einem geringen Kontostand, so dass große Kontoinhaber niedrigere Bankgebühren zahlen. Der Zinssatz, zu dem die Banken ein Konto gutschreiben, der so genannte Earnings Credit Rate (ECR), enthält die Einkommenszulage sowie den Zinssatz, zu dem der Verbraucher verschiedene Bankdienstleistungen in Anspruch nimmt. Bei der Festsetzung der ECR üben die Banken einen erheblichen Ermessensspielraum aus.
Geschäftskontoinhaber müssen sich entscheiden, ob sie ein hohes Guthaben aufrechterhalten möchten, um die Bankgebühren auszugleichen, oder die Mittel für Investitionen an anderer Stelle verwenden möchten. Zu den potenziellen Vorteilen der Zahlung der Bankgebühren und der Verwendung der verfügbaren Mittel zählen höhere Erträge aus anderen Anlagen, niedrigere Gebühren der Federal Reserve und der Federal Deposit Insurance Commission sowie die Möglichkeit, Bankgebühren als Geschäftskosten abzuschreiben, wodurch die Steuern gesenkt werden. Auf der anderen Seite werden bei Aufrechterhaltung eines hohen Saldos die Bankgebühren durch die Entgeltumwandlungsgutschrift gedeckt, und das Unternehmen muss diese Gebühren nicht einplanen. Darüber hinaus sind Banken möglicherweise eher für Kredite zugänglich, wenn der Kreditantragsteller ein großes Konto bei der Bank hat.
Das Federal Open Market Committee (FOMC) legt die kurzfristigen Zinssätze fest. Wenn der Ausschuss den Bundeszins senkt, um die Wirtschaft anzukurbeln, sinkt auch der Zinssatz für Interbankenkredite. Da Banken mit Kontogeld weniger Geld verdienen, sinken auch der Gewinnzuschlagssatz und der Zinssatz für verzinsliche Konten. Andererseits senkt ein Rückgang der Bundeszinssätze die variabel verzinslichen Hypotheken, die Zinssätze für andere Kredite und die Kreditkartenzinssätze. Wenn die niedrigeren Zinssätze zu viel Wachstum in der Wirtschaft bewirken, kommt es zu einer Inflation.
Obwohl die Banken dem Kontoinhaber die Aufwandsentschädigung für das inaktive Guthaben auf seinem Konto gutschreiben, besteht die beste Methode zur Vermeidung hoher Bankgebühren darin, die Bank zu suchen, die die für den niedrigsten Zinssatz erforderlichen Dienstleistungen erbringt. Zu den üblichen Bankgebühren zählen Überziehungsschutzgebühren, Gebühren für das Mindestguthaben, Gebühren für Debitkartentransaktionen und Gebühren für Geldautomaten. Einige Banken bieten Girokonten ohne monatliche Gebühr an, aber versteckte Gebühren für zusätzliche Schecks oder andere Dienstleistungen können den Vorteil ausgleichen. Alternativ können Kontoinhaber Transaktionsgebühren überspringen, indem sie Kreditkarten verwenden und den Restbetrag monatlich auszahlen.