Was passiert, wenn ich das Kreditlimit überschreite?
Zwei Dinge passieren normalerweise, wenn Sie Ihr Kreditlimit überschreiten. Erstens können Sie dieses bestimmte Guthabenkonto erst dann verwenden, wenn der ausstehende Betrag unter das Guthabenlimit gesenkt wurde, indem Sie entweder das Guthaben auszahlen oder das Guthabenlimit erhöhen. Zweitens wird Ihrem Guthabenkonto eine Gebühr für das Überschreiten des Guthabenlimits berechnet. Abhängig von Ihrem Kreditgeber und der Kreditvereinbarung gibt es zwei weitere Möglichkeiten. Es ist sehr wahrscheinlich, dass sich Ihr Zinssatz dramatisch erhöht, und Ihr Kreditaussteller meldet Ihre Überschreitung möglicherweise einem oder mehreren Kreditauskunfteien, obwohl dies nicht immer der Fall ist.
Wenn Verbraucher ein Kreditkonto bei einem Unternehmen eröffnen, sei es eine Kreditkarte oder ein Konto, das nur innerhalb eines bestimmten Geschäfts oder einer bestimmten Geschäftskette gültig ist, begrenzt der Emittent des Kredits traditionell den zu verlängernden Kreditbetrag. Dies wird als Kreditlimit bezeichnet. In der Vergangenheit kontaktierte der Verkäufer immer dann, wenn ein Kreditverbraucher ein Kreditkonto für den Kauf verwendete, den Kreditgeber und beantragte dessen Genehmigung, wenn das Konto in gutem Zustand war und der Kauf den ausstehenden Saldo nicht über das Kreditlimit hinausschob . Wenn der Kauf dazu führen würde, dass der Saldo das Kreditlimit überschreitet, würde die Genehmigung verweigert. Die einzige Möglichkeit für ein Konto, das Kreditlimit zu überschreiten, bestand darin, dass die monatlichen Service- und Zinsgebühren, wenn sie zu einem ausstehenden Guthaben hinzugefügt wurden, das Kontoguthaben über das Kreditlimit hinausschoben, bevor die monatliche Zahlung eingegangen ist.
Die Praxis änderte sich jedoch allmählich zu einer Genehmigung von Kreditkäufen, solange das Konto in gutem Zustand war und der Saldo vor der Belastung unter dem Kreditlimit lag, unabhängig davon, wie hoch der Saldo nach der Belastung sein würde. Diese Anpassung an die Standardpraxis war eine Annehmlichkeit für Kreditverbraucher und ein Segen für Kreditemittenten: Jede dieser Genehmigungen führte zu einer Gebühr für das Überschreiten des Kreditlimits. Kreditaussteller und einige Verbraucher unterstützten diese Praxis aufgrund der Unterbringung der Verbraucher; Verbraucheranwälte sprachen sich dagegen aus, weil den Verbrauchern zusätzliche Kosten auferlegt würden, ohne sie zuvor darauf aufmerksam zu machen, dass die Genehmigung eine Gebühr für ein zu hohes Kreditlimit auslösen würde. Die Kreditkonten von Verbrauchern können auch das Kreditlimit überschreiten, wenn der Kreditgeber das Kreditlimit auf ein Niveau unter dem ausstehenden Guthaben senkt, ein ungewöhnliches, aber nicht ungewöhnliches Ereignis.
Kreditaussteller melden in der Regel keine Vorkommnisse über das Limit hinaus an Kreditauskunfteien. Sie melden jedoch den ausstehenden Saldo und das aktuelle Kreditlimit, sodass ein potenzieller Kreditausgeber leicht erkennen kann, dass der Verbraucher das Kreditlimit überschritten hat . Eine andere Sache, die sie tun werden, ist die Erhöhung des Zinssatzes, oft um dramatische Beträge, die doppelt so hoch sind wie der ursprüngliche Zinssatz. Dies ist ein weiterer Punkt, der in der Kreditauskunft eines Verbrauchers auftaucht und andere Kreditausgeber dazu veranlassen könnte, selbst negative Maßnahmen zu ergreifen. Viele Kreditverträge enthalten Bestimmungen, die es dem Kreditemittenten ermöglichen, die Zinssätze zu erhöhen, wenn ein anderer Kreditemittent Strafmaßnahmen ergreift.
Es gibt zwei Möglichkeiten, eine Gebühr zu vermeiden, wenn Sie das Kreditlimit überschreiten. Die erste Möglichkeit besteht darin, eine Zahlung direkt an den Emittenten an dem Tag zu leisten, an dem das Limit überschritten wird, da die Salden erst am Ende des Geschäfts überprüft werden. Die zweite Möglichkeit besteht darin, sich an den Kreditgeber zu wenden und eine Erhöhung des Kreditlimits zu beantragen. Je kreditwürdiger ein Kunde ist, desto besser ist die Chance, dass diese Anfrage gewährt wird.
Verbraucher sind gut beraten, ihre Kreditverwendung zu überwachen. In der Regel nimmt die Kreditwürdigkeit ab, sobald ein Drittel des verfügbaren Kredits eines Verbrauchers tatsächlich in Anspruch genommen wird. Daher ist es für Verbraucher nicht ratsam, ihre Guthaben sogar an ihr Kreditlimit heranzuführen.