Que se passe-t-il si je dépasse la limite de crédit?
Deux choses se produisent, généralement, lorsque vous passez en revue votre limite de crédit. Tout d'abord, vous ne pourrez pas utiliser ce compte de crédit particulier jusqu'à ce que le solde en cours soit inférieur à la limite de crédit, soit en payant le solde, soit en faisant augmenter la limite de crédit. Deuxièmement, votre compte de crédit sera facturé des frais de limite de crédit. Il existe deux autres possibilités, selon votre émetteur de crédit et l'accord de crédit. Il y a une bonne probabilité que votre taux d'intérêt puisse augmenter, parfois considérablement, et votre émetteur de crédit peut signaler votre transgression à une ou plusieurs des sociétés de rédaction de crédit, bien que cela ne se produise pas tout le temps.
Traditionnellement, lorsque les consommateurs ouvrent un compte de crédit auprès d'une entreprise, qu'il s'agisse d'une carte de crédit ou d'un bon compte uniquement dans un magasin ou une chaîne de magasins particuliers, l'émetteur de crédit met un plafond sur le montant de crédit qui seraéd. C'est ce qu'on appelle la limite de crédit. Historiquement, chaque fois qu'un consommateur de crédit utilisait un compte de crédit pour effectuer un achat, le fournisseur contacterait l'émetteur de crédit et demandera l'approbation, qui était accordé si le compte était en règle et que l'achat ne repousserait pas le solde en cours sur la limite de crédit. Si l'achat entraînait le solde dépassant la limite de crédit, l'approbation serait refusée. La seule façon dont un compte pouvait dépasser la limite de crédit était que les frais de service et d'intérêt mensuels, lorsqu'ils soient ajoutés à un solde en cours, avaient poussé le solde du compte sur la limite de crédit avant la réception du paiement mensuel.
La pratique a progressivement changé, cependant, à l'un des achats de crédit approuvés tant que le compte était en règle et que le solde avant les frais était inférieur à la limite de crédit, quel que soit le solde après les frais. Cet ajustement à la pratique standard était une commodité pour les consommateurs de crédit et une aubaine pour les émetteurs de crédit: chaqueUne telle approbation a généré des frais de limite de crédit. Les émetteurs de crédit et certains consommateurs ont soutenu cette pratique en raison de l'hébergement des consommateurs; Les défenseurs des consommateurs s'y sont opposés en raison des coûts supplémentaires imposés aux consommateurs sans les alerter d'abord que l'approbation déclencherait une charge de limite de crédits. Les comptes de crédit des consommateurs peuvent également dépasser la limite de crédit lorsque l'émetteur de crédit réduit la limite de crédit à un niveau inférieur au solde en cours, un événement peu commun mais pas inconnu.
Les émetteurs de crédit ne signalent généralement pas les événements de la limite des agences de déclaration de crédit, mais ils signalent le solde en circulation et la limite de crédit actuelle, ce qui facilite un émetteur potentiel de crédit pour voir que le consommateur a dépassé la limite de crédit. Une autre chose qu'ils feront est d'augmenter le taux d'intérêt, souvent par des quantités spectaculaires aussi élevées que le double du taux d'intérêt d'origine. Ceci est un autre élément qui apparaîtra sur le rapport de crédit d'un consommateur et pourrait déclencher autreER Crédit les émetteurs pour prendre eux-mêmes des mesures défavorables. De nombreux accords de crédit comprennent des dispositions permettant à l'émetteur de crédit d'augmenter les taux d'intérêt si tout autre émetteur de crédit prend des mesures punitives.
Il y a deux façons d'éviter une charge si vous dépassez la limite de crédit. La première consiste à effectuer un paiement directement à l'émetteur le jour où la limite est dépassée, car les soldes ne sont examinés qu'à la fin des affaires. La seconde consiste à contacter l'émetteur de crédit et à demander une augmentation de la limite de crédit. Plus un client est crédité, plus cette demande sera accordée.
Les consommateurs sont bien invités à surveiller leur utilisation du crédit. En règle générale, les scores de crédit commencent à diminuer une fois plus qu'un tiers du crédit disponible d'un consommateur est réellement utilisé. Ainsi, il est déconseillé pour les consommateurs de laisser leurs soldes de crédit à approcher leur limite de crédit.