Hva skjer hvis jeg går over kredittgrense?

To ting skjer vanligvis når du går over kredittgrensen. For det første vil du ikke kunne bruke den aktuelle kredittkontoen før den utestående saldoen er brakt under kredittgrensen, verken ved å betale ned saldoen eller få kredittgrensen økt. For det andre vil kredittkontoen din bli belastet et over-kredittgrenseavgift. Det er to andre muligheter, avhengig av kredittutsteder og kredittavtale. Det er god sannsynlighet for at renten din kan øke, noen ganger dramatisk, og kredittutstederen din kan rapportere overtredelsen din til ett eller flere av kredittrapporteringsselskapene, selv om dette ikke skjer hele tiden.

Tradisjonelt, når forbrukere åpner en kredittkonto hos et selskap, enten det er et kredittkort eller en konto som bare er bra i en bestemt butikk eller en kjede av butikker, setter utstederen av kreditt et tak på beløpet som vil utvideEd. Dette kalles kredittgrensen. Historisk sett, når en kredittforbruker brukte en kredittkonto for å kjøpe et kjøp, ville leverandøren kontakte kredittutstederen og be om godkjenning, som ble gitt hvis kontoen var i god anseelse og kjøpet ikke ville presse den utestående saldoen over kredittgrensen. Hvis kjøpet ville føre til at saldoen går over kredittgrense, vil godkjenning bli avslått. Den eneste måten en konto kunne gå over kredittgrensen var hvis månedlig service og rentekostnader, når den ble lagt til en utestående saldo, presset kontosaldoen over kredittgrensen før mottak av den månedlige betalingen.

Praksisen endret seg imidlertid gradvis til å godkjenne kredittkjøp så lenge kontoen var i god status og saldoen før gebyret var under kredittgrensen, uavhengig av hva saldoen ville være etter avgiften. Denne justeringen til standardpraksis var en bekvemmelighet for kredittforbrukere og en velsignelse for kredittutstedere: hverSlik godkjenning genererte et over-kredittgrenseavgift. Kredittutstedere og noen forbrukere støttet denne praksisen på grunn av forbrukernes overnatting; Forbrukerforkjemperne motsatte seg det på grunn av merkostnadene som ble pålagt forbrukere uten å først varsle dem om at godkjenning ville utløse en overkrevende kostnad. Forbrukernes kredittkontoer kan også gå over kredittgrense når kredittutstederen reduserer kredittgrensen til et nivå under den utestående saldoen, en uvanlig, men ikke uhørt hendelse.

Kredittutstedere vil vanligvis ikke rapportere om forekomster over-grensen til kredittrapporteringsbyråer, men de rapporterer den utestående saldoen og den nåværende kredittgrensen, noe som gjør det enkelt for en potensiell utsteder av kreditt for å se at forbrukeren har gått over kredittgrensen. En annen ting de vil gjøre er å øke renten, ofte med dramatiske beløp så høye som det dobbelte av den opprinnelige renten. Dette er et annet element som dukker opp på en forbrukers kredittrapport, og kan utløse andreer kredittutstedere for å ta ugunstige tiltak selv. Mange kredittavtaler inkluderer avsetninger som tillater kredittutsteder å øke renten hvis noen annen kredittutsteder tar straffende tiltak.

Det er to måter å unngå en kostnad hvis du går over kredittgrense. Den første er å foreta en betaling direkte til utstederen den dagen grensen overskrides, fordi balanser bare blir gjennomgått på slutten av virksomheten. Det andre er å kontakte kredittutstederen og be om en økning i kredittgrensen. Jo mer kredittverdig en kunde er, jo bedre er sjansen for at denne forespørselen blir gitt.

Forbrukere anbefales godt å overvåke bruken av kreditt. Som regel begynner kredittpoeng å avta en gang til en tredjedel av forbrukerens tilgjengelige kreditt. Dermed er det utilrådelig for forbrukere å la kredittbalansen til og med nærme seg kredittgrensen.