¿Qué sucede si superé el límite de crédito?

Dos cosas suceden, por lo general, cuando repasas tu límite de crédito. Primero, no podrá usar esa cuenta de crédito en particular hasta que el saldo pendiente se ponga por debajo del límite de crédito, ya sea pagando el saldo o aumentando el límite de crédito. En segundo lugar, a su cuenta de crédito se le cobrará una tarifa de límite de crédito. Hay otras dos posibilidades, dependiendo de su emisor de crédito y el contrato de crédito. Existe una buena probabilidad de que su tasa de interés pueda aumentar, a veces dramáticamente, y su emisor de crédito puede informar su transgresión a una o más de las compañías de informes de crédito, aunque esto no sucede todo el tiempo.

Tradicionalmente, cuando los consumidores abren una cuenta de crédito con una empresa, ya sea una tarjeta de crédito o una cuenta buena solo dentro de una tienda o cadena de tiendas en particular, el emisor de crédito pone un límite a la cantidad de crédito que se extenderáed. Esto se llama límite de crédito. Históricamente, cada vez que un consumidor de crédito usaba una cuenta de crédito para realizar una compra, el proveedor se contactaría con el emisor de crédito y la aprobación de la solicitud, que se otorgaba si la cuenta estaba en buena reputación y la compra no empujaría el saldo pendiente sobre el límite de crédito. Si la compra resulte en el saldo por encima del límite de crédito, se negaría la aprobación. La única forma en que una cuenta podría superar el límite de crédito era si los cargos mensuales de servicio e intereses, cuando se agregaron a un saldo pendiente, empujaban el saldo de la cuenta sobre el límite de crédito antes de recibir el pago mensual.

La práctica cambió gradualmente, sin embargo, a una de las compras de crédito de aprobación siempre que la cuenta estuviera en buena posición y el saldo antes de que el cargo estuviera por debajo del límite de crédito, independientemente de cuál sea el saldo después del cargo. Este ajuste a la práctica estándar fue una conveniencia para los consumidores de crédito y una bendición para los emisores de crédito: cadaDicha aprobación generó una tarifa de límite de crédito. Los emisores de crédito y algunos consumidores apoyaron esta práctica debido a la acomodación de los consumidores; Los defensores del consumidor se opusieron a él debido a los costos adicionales impuestos a los consumidores sin alertarlos primero de que la aprobación desencadenaría un cargo por límite de crédito. Las cuentas de crédito de los consumidores también pueden superar el límite de crédito cuando el emisor de crédito reduce el límite de crédito a un nivel por debajo del saldo pendiente, un evento poco común pero no desconocido.

Los emisores de crédito generalmente no informarán sobre el límite a las agencias de informes de crédito, pero sí informan el saldo pendiente y el límite de crédito actual, lo que facilita a un posible emisor de crédito ver que el consumidor ha superado el límite de crédito. Otra cosa que harán es aumentar la tasa de interés, a menudo por cantidades dramáticas tan altas como el doble de la tasa de interés original. Este es otro elemento que aparecerá en el informe de crédito de un consumidor y podría desencadenar otrosER Credit emisores para tomar medidas adversas ellos mismos. Muchos acuerdos de crédito incluyen disposiciones que permiten al emisor de crédito aumentar las tasas de interés si algún otro emisor de crédito toma medidas punitivas.

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Hay dos formas de evitar un cargo si supera el límite de crédito. El primero es hacer un pago directamente al emisor el día en que se excede el límite, porque los saldos se revisan solo al final de los negocios. El segundo es contactar al emisor de crédito y solicitar un aumento en el límite de crédito. Cuanto más solvente sea un cliente, más posibilidades de que se otorgue esta solicitud.

Se recomienda a los consumidores que los consumidores supervisen su uso del crédito. Como regla general, los puntajes de crédito comienzan a disminuir una vez más de un tercio del crédito disponible de un consumidor. Por lo tanto, no es aconsejable que los consumidores dejen que sus saldos de crédito se acerquen a su límite de crédito.