O que acontece se eu passar o limite de crédito?

Duas coisas acontecem, normalmente, quando você analisa seu limite de crédito. Primeiro, você não poderá usar essa conta de crédito específica até que o saldo em circulação seja trazido abaixo do limite de crédito, pagando o saldo ou aumentando o limite de crédito. Segundo, sua conta de crédito será cobrada uma taxa de limite de crédito excessivo. Existem duas outras possibilidades, dependendo do seu emissor de crédito e do contrato de crédito. Há uma boa probabilidade de que sua taxa de juros possa aumentar, às vezes dramaticamente, e seu emissor de crédito pode relatar sua transgressão a uma ou mais empresas de relatórios de crédito, embora isso não aconteça o tempo todo.

Tradicionalmente, quando os consumidores abrem uma conta de crédito com uma empresa, seja um cartão de crédito ou uma conta boa apenas em uma determinada loja ou cadeia de lojas, o emissor de crédito coloca um limite no valor de crédito que será estendidoed. Isso é chamado de limite de crédito. Historicamente, sempre que um consumidor de crédito usava uma conta de crédito para fazer uma compra, o fornecedor entrava em contato com o emissor de crédito e a aprovação de solicitação, que era concedida se a conta estivesse em boa posição e a compra não empurrasse o saldo pendente sobre o limite de crédito. Se a compra resultaria em que o saldo ultrapasse o limite de crédito, a aprovação será negada. A única maneira pela qual uma conta poderia ultrapassar o limite de crédito era se o serviço mensal e as taxas de juros, quando adicionadas a um saldo pendente, empurrar o saldo da conta pelo limite de crédito antes do recebimento do pagamento mensal.

A prática mudou gradualmente, no entanto, para a aprovação de compras de crédito, desde que a conta estivesse em boa posição e o saldo antes da cobrança estivesse abaixo do limite de crédito, independentemente do saldo após a acusação. Esse ajuste para a prática padrão foi uma conveniência para os consumidores de crédito e um benefício para emissores de crédito: todosEssa aprovação gerou uma taxa de limite excessivamente de crédito. Emissores de crédito e alguns consumidores apoiaram essa prática por causa da acomodação dos consumidores; Os defensores do consumidor se opunham por causa dos custos adicionais impostos aos consumidores sem primeiro alertar-os de que a aprovação desencadearia uma cobrança de limite de crédito excessivo. As contas de crédito dos consumidores também podem ultrapassar o limite de crédito quando o emissor de crédito reduz o limite de crédito a um nível abaixo do saldo pendente, um evento incomum, mas não inédito.

Os emissores de crédito geralmente não relatam ocorrências acima do limite às agências de relatórios de crédito, mas relatam o saldo em circulação e o limite de crédito atual, facilitando a possibilidade de um potencial emissor de crédito ver que o consumidor passou por limite de crédito. Outra coisa que eles farão é aumentar a taxa de juros, geralmente por quantidades dramáticas até o dobro da taxa de juros original. Este é outro item que aparecerá no relatório de crédito de um consumidor e pode desencadear outrosemissores de crédito para tomar medidas adversas. Muitos acordos de crédito incluem disposições que permitem que o emissor de crédito aumente as taxas de juros se algum outro emissor de crédito tomar uma ação punitiva.

Há duas maneiras de evitar uma cobrança se você ultrapassar o limite de crédito. O primeiro é efetuar um pagamento diretamente ao emissor no dia em que o limite é excedido, porque os saldos são revisados ​​apenas no final dos negócios. O segundo é entrar em contato com o emissor de crédito e solicitar um aumento no limite de crédito. Quanto mais um cliente é o cliente, maior a chance de essa solicitação ser atendida.

Os consumidores são bem aconselhados a monitorar seu uso de crédito. Como regra, as pontuações de crédito começam a diminuir mais de um terço do crédito disponível de um consumidor. Assim, é desviado para os consumidores deixarem seus saldos de crédito até abordar seu limite de crédito.