Was ist ein fester Zinssatz?
Ein fester Zinssatz ist ein Zinssatz, der sich während der Laufzeit des Darlehens nicht ändert. Kredite wie Hypotheken und Autokredite werden häufig mit festen Zinssätzen angeboten. Es gibt Vorteile für Kreditnehmer und Kreditgeber mit solchen Zinssätzen und sie sind sehr verbreitet.
Bei einem festen Zinssatz wird bei Entstehung des Kredits ein einziger Zinssatz festgelegt, der während der gesamten Laufzeit des Kredits bis zur Tilgung gültig bleibt. Zum Beispiel könnte jemand einen Autokredit mit 4,75% Zinsen aufnehmen. Bis das Auto abbezahlt war, zahlte diese Person 4,75% Zinsen für das Darlehen. Der Zinssatz würde nicht abweichen.
Für Kreditnehmer ist ein großer Vorteil eines festen Zinssatzes, dass die Zahlungen über die Laufzeit des Kredits berechnet werden können. Der Kreditnehmer weiß, dass die Zahlungen konstant bleiben, er kann abschätzen, wie viel im Laufe der Zeit gezahlt wird, und er kann vorausplanen. Im Gegensatz dazu können die Zahlungsbeträge des Kreditnehmers steigen oder sinken, wenn sich der Zinssatz ändert, und die Verwaltung des Kredits kann schwieriger sein. Das Anbieten von festen Zinsen sichert den Kreditgebern eine konstante Versorgung mit Zinszahlungen über die Laufzeit des Kredits.
Wenn ein fester Zinssatz festgelegt wird, orientiert sich der Kreditgeber in der Regel an dem aktuellen Abzinsungssatz, der von der Zentralbank für von Finanzinstituten aufgenommene Kredite berechnet wird. Wenn der Abzinsungssatz relativ hoch ist, kann der Kreditgeber einen niedrigeren festen Zinssatz unter dem Argument anbieten, dass die Zinssätze in Zukunft fallen werden. Wenn die Rate niedrig ist, wird davon ausgegangen, dass sie in Zukunft steigen wird, sodass die angebotene Rate höher sein wird.
Kreditnehmer sind nicht notwendigerweise für immer in einem festen Zinssatz eingefroren. Sie können wählen, ihre Kredite zu refinanzieren, und einige tun dies möglicherweise. Wenn die Zinssätze fallen, kann sich ein Kreditnehmer mit einem hohen Zinssatz für eine Refinanzierung zu einem anderen niedrigeren Zinssatz entscheiden. Menschen mit Studentendarlehen können sich auch dafür entscheiden, ihre Darlehen zu konsolidieren und von einem variablen Zinssatz, der auf dem Leitzins basiert, zu einem festen Zinssatz überzugehen.
Es kann Vorbehalte mit einem festen Zinssatz geben, die unbedingt beachtet werden müssen. Beispielsweise können einige Kreditgeber den Zinssatz ändern, wenn ein Kreditnehmer in Verzug gerät oder verspätete Zahlungen leistet. Dies wird im Schuldschein ausgewiesen, der bei Aufnahme des Darlehens unterzeichnet wird.