Co to jest stała stopa procentowa?
Stała stopa procentowa to stopa procentowa, która nie ulegnie zmianie przez cały okres kredytowania. Pożyczki, takie jak hipoteki i kredyty samochodowe, są często oferowane ze stałą stopą procentową. Są takie korzyści dla pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy przy takich stopach i są one bardzo powszechne.
Przy stałej stopie procentowej, gdy pożyczka jest udzielana, ustalana jest jedna stopa procentowa, która będzie obowiązywać przez cały okres kredytowania, aż do momentu spłaty. Na przykład ktoś może wziąć pożyczkę na samochód przy oprocentowaniu 4,75%. Do czasu spłaty samochodu osoba ta spłaci 4,75% odsetek od pożyczki. Stopa procentowa nie będzie się różnić.
Dla kredytobiorców jedną wielką zaletą stałej stopy procentowej jest to, że można obliczyć płatności w całym okresie kredytowania. Pożyczkobiorca wie, że płatności pozostaną spójne, może oszacować, ile będzie spłacać w czasie, i może planować z wyprzedzeniem. Natomiast jeśli stopa może ulec zmianie, kwoty płatności pożyczkobiorcy mogą wzrosnąć lub spaść, a zarządzanie pożyczką może być trudniejsze. Dla pożyczkodawców oferowanie stałych odsetek zapewnia stałą podaż odsetek przez cały okres kredytowania.
Po ustaleniu stałej stopy procentowej pożyczkodawca zwykle dokonuje tego, patrząc na bieżącą stopę dyskontową, stopę pobieraną przez bank centralny za pożyczki zaciągnięte przez instytucje finansowe. Jeśli stopa dyskontowa jest względnie wysoka, pożyczkodawca może zaoferować niższą stałą stopę procentową pod argumentem, że stopy spadną w przyszłości. Jeśli stopa jest niska, zakłada się, że wzrośnie ona w przyszłości, więc oferowana stopa będzie wyższa.
Pożyczkobiorcy niekoniecznie są na zawsze zamrożeni w stałej stopie procentowej. Mogą zdecydować się na refinansowanie swoich pożyczek, a niektórzy mogą to zrobić. Jeśli stopy spadną, pożyczkobiorca o wysokiej stopie procentowej może zdecydować się na refinansowanie według innej niższej stopy. Osoby posiadające pożyczki studenckie mogą również zdecydować się na konsolidację pożyczek i przejście ze zmiennej stopy procentowej opartej na stopie podstawowej na stałą stopę procentową.
Mogą istnieć zastrzeżenia o stałej stopie procentowej, o których należy pamiętać. Na przykład niektórzy pożyczkodawcy mogą zmienić stopę procentową, jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się z płatności lub spóźni się z płatnościami. Zostanie to ujawnione w dokumencie wekslowym podpisanym w momencie zaciągnięcia pożyczki.