O que é uma taxa de juros fixa?

Uma taxa de juros fixa é uma taxa de juros que não muda durante a vida do empréstimo. Empréstimos como hipotecas e empréstimos para carros geralmente são oferecidos com taxas de juros fixas. Existem vantagens para o mutuário e o credor com essas taxas e são extremamente comuns.

Com uma taxa de juros fixa, quando o empréstimo é originado, uma única taxa de juros é definida e continuará por toda a vida útil do empréstimo até ser liquidada. Por exemplo, alguém poderia fazer um empréstimo de carro com juros de 4,75%. Até que o carro fosse pago, essa pessoa pagaria 4,75% de juros sobre o empréstimo. A taxa de juros não se desviaria.

Para os mutuários, uma grande vantagem de uma taxa de juros fixa é que os pagamentos ao longo da vida do empréstimo podem ser calculados. O mutuário sabe que os pagamentos permanecerão consistentes, pode estimar quanto será pago ao longo do tempo e planejar com antecedência. Por outro lado, se a taxa estiver sujeita a alterações, os valores de pagamento do mutuário poderão aumentar ou diminuir e o empréstimo poderá ser mais difícil de gerenciar. Para os credores, a oferta de juros fixos garante um fornecimento constante de pagamentos de juros ao longo da vida do empréstimo.

Quando uma taxa de juros fixa é determinada, o credor geralmente o faz olhando a taxa de desconto atual, a taxa cobrada pelo banco central por empréstimos contraídos por instituições financeiras. Se a taxa de desconto for relativamente alta, o credor poderá oferecer uma taxa de juros fixa mais baixa sob o argumento de que as taxas cairão no futuro. Se a taxa for baixa, a suposição é de que aumentará no futuro, portanto a taxa oferecida será mais alta.

Os mutuários não são necessariamente congelados para sempre em uma taxa de juros fixa. Eles podem optar por refinanciar seus empréstimos e alguns podem fazer isso. Se as taxas caírem, um mutuário com uma alta taxa de juros poderá optar por refinanciar a outra taxa mais baixa. Pessoas com empréstimos estudantis também podem optar por consolidar seus empréstimos e passar de uma taxa de juros variável com base na taxa básica de juros para uma taxa de juros fixa.

Pode haver advertências com uma taxa de juros fixa que são importantes para você estar ciente. Por exemplo, alguns credores podem alterar a taxa de juros se um mutuário deixar de pagar ou efetuar pagamentos em atraso. Isso será divulgado na nota promissória assinada no momento da contratação do empréstimo.