Co je pevná úroková sazba?

Pevná úroková sazba je úroková sazba, která se po celou dobu trvání úvěru nezmění. Půjčky jako hypotéky a půjčky na auta jsou často nabízeny s pevnou úrokovou sazbou. Existují výhody pro dlužníka i věřitele s takovou sazbou a jsou mimořádně běžné.

S pevnou úrokovou sazbou se při vzniku úvěru stanoví jednorázová úroková sazba, která bude pokračovat po celou dobu trvání úvěru, dokud nebude splacena. Například by někdo mohl vzít půjčku na auto s úrokem 4,75%. Dokud nebude auto splaceno, zaplatí tato osoba z půjčky úrok 4,75%. Úroková sazba by se neodchýlila.

Pro dlužníky je jednou z velkých výhod fixní úrokové sazby to, že lze vypočítat splátky po celou dobu trvání úvěru. Dlužník ví, že platby zůstanou konzistentní, mohou odhadnout, kolik bude v průběhu času vyplaceno, a může plánovat dopředu. Naproti tomu, pokud se sazba může změnit, částky plateb dlužníka mohou růst nebo klesat a řízení půjčky může být obtížnější. Pro věřitele nabízí nabídka fixních úroků stálou nabídku úrokových plateb po celou dobu trvání půjčky.

Je-li stanovena pevná úroková sazba, věřitel to obvykle činí tak, že se podívá na současnou diskontní sazbu, sazbu účtovanou centrální bankou za půjčky poskytnuté finančními institucemi. Pokud je diskontní sazba relativně vysoká, může věřitel nabídnout nižší fixní úrokovou sazbu na základě argumentu, že sazby v budoucnu poklesnou. Pokud je sazba nízká, předpokládá se, že v budoucnu poroste, takže nabízená sazba bude vyšší.

Dlužníci nejsou nutně zmrazeni s pevnou úrokovou sazbou navždy. Mohou se rozhodnout refinancovat své půjčky a někteří to mohou udělat. Pokud sazby klesnou, dlužník s vysokou úrokovou sazbou se může rozhodnout refinancovat za jinou nižší sazbu. Lidé se studentskými půjčkami se také mohou rozhodnout konsolidovat své půjčky a přejít z variabilní úrokové sazby založené na základní úrokové sazbě na pevnou úrokovou sazbu.

Mohou existovat námitky s pevnou úrokovou sazbou, které je důležité znát. Například někteří věřitelé mohou změnit úrokovou sazbu, pokud dlužník prodlení nebo provede opožděné platby. To bude zveřejněno v směnce podepsané v době, kdy je půjčka poskytnuta.