Che cos'è un tasso di interesse fisso?
Un tasso di interesse fisso è un tasso di interesse che non cambierà per la durata del prestito. Prestiti come mutui e prestiti auto sono spesso offerti con tassi di interesse fissi. Ci sono vantaggi sia per il mutuatario che per il creditore con tali tassi e sono estremamente comuni.
Con un tasso di interesse fisso, quando il prestito è originato, viene impostato un tasso di interesse unico che continuerà per tutta la durata del prestito fino a quando non viene estinto. Ad esempio, qualcuno potrebbe stipulare un prestito auto al 4,75% di interesse. Fino a quando l'auto non veniva pagata, quella persona avrebbe pagato il 4,75% di interesse sul prestito. Il tasso di interesse non si discosta.
Per i mutuatari, un grande vantaggio di un tasso di interesse fisso è che possono essere calcolati i pagamenti per tutta la durata del prestito. Il mutuatario sa che i pagamenti rimarranno coerenti, può stimare l'importo che verrà pagato nel tempo e può pianificare in anticipo. Al contrario, se il tasso è soggetto a modifiche, gli importi di pagamento del mutuatario possono aumentare o diminuire e il prestito può essere più difficile da gestire. Per i finanziatori, l'offerta di interessi fissi garantisce una fornitura costante di pagamenti di interessi per tutta la durata del prestito.
Quando viene determinato un tasso di interesse fisso, il prestatore di solito lo fa osservando il tasso di sconto corrente, il tasso applicato dalla banca centrale per i prestiti contratti dagli istituti finanziari. Se il tasso di sconto è relativamente elevato, il creditore può offrire un tasso di interesse fisso inferiore nell'ipotesi che i tassi scenderanno in futuro. Se il tasso è basso, si presume che aumenterà in futuro, quindi il tasso offerto sarà più elevato.
I mutuatari non sono necessariamente congelati in un tasso di interesse fisso per sempre. Possono scegliere di rifinanziare i loro prestiti e alcuni possono farlo. Se i tassi scendono, un mutuatario con un tasso di interesse elevato potrebbe optare per il rifinanziamento a un altro tasso inferiore. Le persone con prestiti studenteschi possono anche scegliere di consolidare i loro prestiti e passare da un tasso di interesse variabile basato sul tasso primario a un tasso di interesse fisso.
Ci possono essere avvertenze con un tasso di interesse fisso di cui è importante essere consapevoli. Ad esempio, alcuni istituti di credito possono modificare il tasso di interesse in caso di inadempienza del debitore o di pagamenti in ritardo. Questo sarà reso noto nella cambiale firmata al momento della stipula del prestito.