Was ist eine Fremdwährungshypothek?
Eine Fremdwährungshypothek ist eine Art Hypothek, die es dem Schuldner ermöglicht, Zahlungen in einer anderen Währung als der Währung des Landes, in dem der Darlehensnehmer ansässig ist, zu leisten. Hypotheken dieser Art werden häufig zur Vermittlung des Erwerbs von Gewerbeimmobilien eingesetzt, können aber auch zum Erwerb von Wohneigentum genutzt werden. Die Bedingungen für diese Art von Hypothek enthalten Bestimmungen, anhand derer festgestellt werden kann, wie der Wechselkurs in die Zinsanwendung einbezogen wird. Häufig wird dieser Ansatz angewendet, wenn der Kreditnehmer einen erheblichen finanziellen Nutzen aus dieser Art von Hypothekenvertrag ziehen wird.
Es gibt zwei Bereiche, in denen der Darlehensnehmer möglicherweise feststellt, dass eine Fremdwährungshypothek während der Laufzeit des Darlehensvertrags Geld sparen kann. Dies hängt mit dem Wechselkurs zwischen der Landeswährung und der Währung zusammen, die zur Rückzahlung des geschuldeten Restbetrags verwendet wird. Solange die Währung zur Tilgung des Kredits stärker ist als die inländische Währung, bietet dieser Ansatz dem Immobilieneigentümer eine begrenzte Menge an Ersparnissen. Dies stellt ein gewisses Risiko dar, da sich der Wechselkurs zwischen zwei Währungen jederzeit ändern kann. Für den Fall, dass die inländische Währung gegenüber der in den Vertragsbedingungen für die Rückzahlung festgelegten Fremdwährung zulegen würde, würde der Kreditnehmer über die Laufzeit der Hypothek tatsächlich mehr zahlen.
Ein weiterer Bereich, in dem eine Fremdwährungshypothek Einsparungen bringen kann, ist der Zinssatz, der auf das Darlehen angewendet wird. In der Regel sehen die Geschäftsbedingungen die Verwendung von Zinssätzen vor, die mit der zur Rückzahlung des Kredits verwendeten Währung und nicht mit den für die Landeswährung geltenden Zinssätzen verbunden sind. Dies bedeutet, dass bei einem niedrigeren Zinssatz für die Fremdwährung als für die Inlandswährung der Käufer über die Laufzeit des Kredits viel Geld sparen kann, wenn er einen festen Zinssatz einhält . Die Entscheidung für einen variablen oder variablen Zinssatz ist möglicherweise etwas riskanter, da immer die Möglichkeit besteht, dass der Zinssatz über den inländischen Zinssatz steigt. Dies ist ein Zustand, der die Vorteile dieser Art von Hypothekendarlehen effektiv ausgleicht.
Verwaltete Währungshypotheken wie die Fremdwährungshypothek ermöglichen es Käufern manchmal, sich abzusichern, da die Hypothek von Zeit zu Zeit eng verwaltet und von einer Währung in eine andere umgetauscht werden kann. Für Unternehmen, die diesen Ansatz anwenden, ist es nicht ungewöhnlich, einen mit Hedgefonds erfahrenen Währungsmanager einzustellen, der diesen Prozess verwaltet und es ermöglicht, die über die Laufzeit der Hypothek erzielten Einsparungen zu maximieren. Da in einigen Ländern Beschränkungen bestehen, wer eine Hypothek in Fremdwährung beantragen kann und welche Bedingungen in der Hypothekenvereinbarung enthalten sein können, liegt die Unterstützung von Fachleuten bei der Erstellung, Ausführung und Verwaltung der Hypothek häufig im besten Interesse des Käufers.