Wat is een hypotheek in vreemde valuta?
Een hypotheek in vreemde valuta is een soort hypotheekverplichting waarmee de schuldenaar betalingen kan doen in een andere valuta dan die welke wordt gebruikt in het land waar de kredietnemer woont. Hypotheken van dit type worden vaak gebruikt om de aankoop van commercieel onroerend goed te regelen, maar kunnen ook worden gebruikt om woningen te kopen. De voorwaarden en bepalingen met betrekking tot dit type hypotheek omvatten bepalingen die helpen vaststellen hoe de wisselkoers wordt verwerkt in de toepassing van rente. Vaak wordt deze aanpak gebruikt wanneer de kredietnemer aanzienlijke financiële voordelen zal ontvangen van dit type hypotheekovereenkomst.
Er zijn twee gebieden waarop de kredietnemer merkt dat een hypotheek in vreemde valuta geld kan sparen gedurende de looptijd van de leningsovereenkomst. Dit heeft te maken met de wisselkoers tussen de nationale valuta en de valuta die wordt gebruikt om het verschuldigde saldo terug te betalen. Zolang de valuta die wordt gebruikt om de lening te betalen, sterker is dan de binnenlandse valuta, biedt deze benadering een beperkt bedrag aan besparingen voor de eigenaar van het onroerend goed. Dit vormt een zekere mate van risico, aangezien de wisselkoers tussen twee valuta's op elk moment kan veranderen. In het geval dat de binnenlandse valuta zou worden versterkt ten opzichte van de vreemde valuta die in de contractvoorwaarden voor terugbetaling is gespecificeerd, zou de kredietnemer in feite meer betalen gedurende de looptijd van de hypotheek.
Een ander gebied waarop een hypotheek in vreemde valuta besparingen kan opleveren, is de rentevoet die op de lening wordt toegepast. Doorgaans zullen in de algemene voorwaarden rentetarieven worden gebruikt die zijn gekoppeld aan de valuta die wordt gebruikt om de lening terug te betalen en niet de tarieven die worden toegepast op de nationale valuta. Dit betekent dat als de geldende rentevoet voor de vreemde valuta lager is dan de koers voor de nationale valuta, het voor de koper mogelijk is om gedurende de looptijd van de lening met een vaste koers voor de duur van het contract te gaan . Gaan met een variabele of variabele rente kan wat riskanter zijn, omdat er altijd de kans is dat de koers boven de binnenlandse koers zou stijgen, een situatie die de voordelen van dit type hypotheekregeling effectief zou compenseren.
Hypotheken met beheerde valuta's, zoals de hypotheek in vreemde valuta, stellen kopers soms in staat om zich in te dekken, omdat de hypotheek van tijd tot tijd nauw kan worden beheerd en van de ene valuta naar de andere kan worden overgeschakeld. Het is niet ongebruikelijk voor bedrijven die deze aanpak gebruiken om een valutabeheerder in dienst te nemen die ervaring heeft met hedgefondsen om dit proces te beheren, waardoor het mogelijk wordt gemaakt om de besparingen tijdens de looptijd van de hypotheek te maximaliseren. Omdat sommige landen beperkingen opleggen aan wie een hypotheek in vreemde valuta kan aanvragen en welke algemene voorwaarden in de hypotheekovereenkomst kunnen worden opgenomen, is de hulp van professionals bij het opstellen, uitvoeren en beheren van de hypotheek vaak in het belang van de koper.