Co to jest kredyt hipoteczny w obcej walucie?

Hipoteka w walucie obcej jest rodzajem zobowiązania hipotecznego, które umożliwia dłużnikowi składanie ofert w walucie innej niż waluta używana w kraju, w którym mieszka kredytobiorca. Tego rodzaju kredyty hipoteczne są często wykorzystywane do organizowania zakupu nieruchomości komercyjnych, ale mogą być również wykorzystywane do zakupu nieruchomości mieszkalnych. Warunki związane z tego rodzaju hipoteką obejmują postanowienia, które pomagają ustalić, w jaki sposób kurs wymiany jest uwzględniany przy stosowaniu odsetek. Często takie podejście stosuje się, gdy pożyczkobiorca otrzyma znaczne korzyści finansowe z tego rodzaju umowy o kredyt hipoteczny.

Istnieją dwa obszary, w których pożyczkobiorca może stwierdzić, że kredyt hipoteczny w walucie obcej może zaoszczędzić pieniądze w czasie trwania umowy pożyczki. Chodzi o kurs wymiany między walutą krajową a walutą używaną do spłaty należnego salda. Tak długo, jak waluta użyta do spłaty pożyczki jest silniejsza niż waluta krajowa, takie podejście zapewnia właścicielowi nieruchomości ograniczone oszczędności. Stanowi to pewien stopień ryzyka, ponieważ kurs wymiany między dwiema walutami może się zmienić w dowolnym momencie. W przypadku, gdy waluta krajowa miałaby umocnić się w stosunku do waluty obcej określonej do spłaty w warunkach umowy, pożyczkobiorca faktycznie zapłaciłby więcej przez cały okres trwania hipoteki.

Innym obszarem, w którym hipoteka w walutach obcych może przynieść oszczędności, jest stopa procentowa zastosowana do pożyczki. Zazwyczaj warunki będą wymagać wykorzystania stóp procentowych związanych z walutą użytą do spłaty pożyczki, a nie stóp stosowanych w walucie krajowej. Oznacza to, że jeśli przeważająca stopa procentowa dla waluty obcej jest niższa niż stopa dla waluty krajowej, zastosowanie stałej stopy procentowej na czas trwania umowy może pozwolić kupującemu zaoszczędzić dużo pieniędzy przez cały okres kredytowania . Przejście na stopę zmienną lub zmienną może być nieco bardziej ryzykowne, ponieważ zawsze istnieje szansa, że ​​stopa wzrośnie powyżej stopy krajowej, co jest stanem zdarzeń, które skutecznie zrównoważyłyby korzyści wynikające z tego rodzaju umów hipotecznych.

Hipoteki w walutach zarządzanych, takie jak hipoteka w walucie obcej, czasami pozwalają kupującym zaangażować się w zabezpieczenie, ponieważ od czasu do czasu można ściśle zarządzać hipoteką i przestawiać się z jednej waluty na drugą. Nie jest niczym niezwykłym, że firmy stosujące to podejście zatrudniają menedżera walut z doświadczeniem w zakresie funduszy hedgingowych do zarządzania tym procesem, co pozwala zmaksymalizować oszczędności generowane przez cały okres kredytowania hipotecznego. Ponieważ niektóre narody nakładają ograniczenia na to, kto może ubiegać się o kredyt hipoteczny w walucie obcej i jakie warunki mogą być zawarte w umowie o kredyt hipoteczny, pomoc specjalistów w przygotowaniu, wykonaniu i zarządzaniu hipoteką jest często w najlepszym interesie kupującego.