¿Qué es un grupo de riesgos?
Un grupo de riesgos es una estrategia de gestión de riesgos empleada por las compañías de seguros y algunos gobiernos para garantizar que las pérdidas de las reclamaciones no se vuelvan catastróficas. En el grupo, todos comparten el riesgo de manera uniforme, lo que es poco probable que incluso un evento a gran escala afecte a todos de la misma manera. Por lo tanto, el grupo de riesgos se considera una forma de proporcionar protección al individuo, al tiempo que protege a quienes proporcionan el seguro.
En términos generales, el grupo de riesgos más seguro es uno que tiene una gran cantidad de personas involucradas. Al igual que en un experimento de ciencias o estadísticas, la ley de grandes números indica que los resultados más consistentes serán producidos por un gran tamaño de muestra; Lo mismo es cierto con un gran grupo de riesgos. A medida que se agregan más personas al grupo, los ingresos y los gastos más predecibles para la entidad en su conjunto se vuelven. Esto ofrece protección no solo para las empresas involucradas, sino también para los asegurados porque las primas siguen siendo más estables.
De hecho, si tEl grupo de riesgos se gestiona adecuadamente, el único aumento en las primas debería ser cuando los proveedores aumentan sus tarifas. No es la gran afirmación ocasional que afecta las primas tanto como aumentos consistentes en todo el sistema. Lo único que realmente afectará el resultado final es un aumento sistémico en las tarifas cobradas por los proveedores que ofrecen servicios al grupo.
Sin embargo, hay casos cuando un grupo de riesgos mayor puede ser una situación peligrosa. Por ejemplo, durante los principales desastres naturales en áreas localizadas, como huracanes, grandes inundaciones y grandes terremotos, muchas afirmaciones pueden resultar a la vez, incluso desde una piscina muy grande. Cuando eso sucede, cuanto más grande sea la piscina dentro del área afectada, más responsabilidad hay por la empresa o las empresas involucradas. Esto tiene el potencial de convertir lo que se supone que es una estrategia estabilizadora en una situación muy desestabilizadora.
Se pueden formar grupos de riesgos enVarias formas diferentes. Un empleador podría tener suficientes empleados que los juntaran se convierte en una piscina lo suficientemente grande como para satisfacer a un proveedor de seguros. Los proveedores más pequeños pueden reunir recursos comprando porciones de las políticas de otras empresas en un proceso conocido como reaseguro. Esto proporciona un método para empresas con recursos limitados para encontrar cierta protección en un grupo más grande. Los gobiernos a veces unen a las personas en cooperativas de seguros.
En algunas situaciones, una estrategia de grupo de riesgos puede no funcionar. Si el seguro es voluntario en lugar de obligatorio, algunos asegurados pueden sentir que el riesgo es demasiado grande si ciertos clientes están permitidos. Esas personas podrían buscar otro proveedor o comenzar un grupo por su cuenta con la esperanza de que puedan minimizar el riesgo financiero. Esto deja la piscina original con nada más que clientes de alto riesgo.