Vad är en riskpool?

En riskpool är en riskhanteringsstrategi som används av försäkringsbolag och vissa regeringar för att säkerställa att förlusterna från fordringar inte blir katastrofala. I poolen delar alla risken jämnt, vilket gör det osannolikt att även en storskalig händelse skulle påverka alla på samma sätt. Därför ses riskpoolen som ett sätt att ge skyddet för individen, samtidigt som de skyddar de som försäkrar.

Generellt sett är den säkraste risken poolen som har ett stort antal personer inblandade. Precis som i ett vetenskapligt eller statistiskt experiment, antyder lagen i stort antal att mer konsekventa resultat kommer att produceras av en stor provstorlek; samma sak gäller med en stor riskpool. När fler människor läggs till i poolen, desto mer förutsägbara blir inkomst och utgifter för företaget som helhet. Detta ger skydd inte bara för de berörda företagen utan också för försäkringstagarna eftersom premierna förblir mer stabila.

I själva verket, om riskpoolen hanteras korrekt, bör den enda premieökningen vara när leverantörerna höjer sina avgifter. Det är inte den tillfälliga stora fordran som påverkar premierna lika mycket som konsekventa höjningar i hela systemet. Det enda som verkligen kommer att påverka slutresultatet är en systemhöjning i avgifterna som leverantörer erbjuder tjänster till poolen.

Det finns dock fall då en större riskpool kan vara en farlig situation. Till exempel, under stora naturkatastrofer i lokala områden, som orkaner, stora översvämningar och stora jordbävningar, kan många påståenden komma direkt, till och med från en mycket stor pool. När det händer, ju större poolen inom det drabbade området, desto större ansvar är det för företaget eller företagen som är involverade. Detta har potential att förvandla det som ska vara en stabiliserande strategi till en mycket destabiliserande situation.

Riskpooler kan bildas på flera olika sätt. En arbetsgivare skulle kunna ha tillräckligt med anställda att det blir en tillräckligt stor pool för att tillfredsställa en försäkringsgivare. Mindre leverantörer kan samla resurser genom att köpa delar av andra företags policyer i en process som kallas återförsäkring. Detta ger en metod för företag med begränsade resurser för att hitta ett visst skydd i en större pool. Regeringar samlar ibland individer i försäkrings kooperativ.

I vissa situationer kanske en riskpoolstrategi inte fungerar. Om försäkring är frivillig snarare än obligatorisk, kan vissa försäkringstagare känna att risken är för stor om vissa kunder får tillåtas. Dessa individer kan leta efter en annan leverantör eller starta en pool på egen hand i hopp om att de kan minimera den finansiella risken. Detta lämnar den ursprungliga poolen med inget annat än högriskskunder.