¿Qué es el factoring bancario?
La factorización bancaria
ocurre cuando una empresa vende algunas o todas sus cuentas por cobrar a un banco a cambio de un pago en efectivo. El pago generalmente representa un gran porcentaje del monto adeudado en las cuentas por cobrar, que son pagos debido al negocio de los deudores. Después del pago, el banco asume el papel de recaudar las cuentas por cobrar, y vale la pena el monto restante adeudado, menos tarifas de descuento, al negocio una vez que se recaudan todas las cuentas. Este proceso de factorización bancaria permite que el banco obtenga ganancias y que el negocio cobre capital de trabajo a un ritmo mucho más rápido.
Muchas empresas permiten a quienes compran sus bienes y servicios a hacerlo a crédito, lo que significa que el comprador obtiene los bienes o servicios antes de la oferta de pago, lo que puede llegar a una fecha significativamente posterior. Hasta que se realice este pago, las empresas esencialmente han producido su producto sin nada que mostrar en términos de capital. Esto puede ser problemático cuando comEs hora de que una empresa pague sus propias facturas. Bank Factoring permite al negocio obtener rápidamente la capital de sus ventas.
El proceso de factorización bancaria comienza con el negocio que vende sus cuentas por cobrar a un banco, que luego actúa como el factor en la transacción. En ese momento, el banco le da al negocio un pago de suma global que representa una gran parte de la cantidad que el negocio se debe en las cuentas por cobrar, generalmente alrededor del 90 por ciento. En esencia, el banco se convierte en el departamento de cuentas por cobrar para el negocio, y hace que recaudar los pagos de los deudores.
Una vez que se recaudan esos pagos, el banco devuelve el dinero restante del negocio de las cuentas por cobrar, pero solo después de obtener sus propias tarifas de descuento. Estas tarifas se determinan al comienzo del acuerdo de factorización bancaria. El banco generalmente basa su FEES sobre la cantidad de dinero se debe al negocio, la cantidad de tiempo dada a los deudores a pagar y el estado crediticio de esos deudores.
Aunque estas tarifas de descuento pueden parecer un detrimento, son una cantidad relativamente pequeña y pueden compensarse por la cantidad que el negocio ahorra en tareas y documentos administrativos al tener que cobrar los pagos ellos mismos. El factoring bancario es especialmente útil para las pequeñas empresas que aún no tienen el capital para mostrar para todas sus empresas. Las empresas más grandes también pueden considerar factorizar si enfrentan algún tipo de crujido de efectivo repentino.