Qu'est-ce que la factorisation bancaire?
La factorisation bancaire se produit lorsqu'une entreprise vend une partie ou la totalité de ses comptes débiteurs à une banque en échange d'un paiement en espèces. Le paiement représente généralement un pourcentage élevé du montant dû dans les débiteurs, qui sont des paiements dus à l'entreprise des débiteurs. Après le paiement, la banque assume ensuite le rôle de collecte des comptes débiteurs, et il rembourse le montant restant dû, moins les frais de réduction, à l'entreprise une fois que tous les comptes sont collectés. Ce processus de compensation bancaire permet à la banque de réaliser un profit et l'entreprise de collecter le fonds de roulement à un taux beaucoup plus rapide.
De nombreuses entreprises permettent à ceux qui achètent leurs biens et services à le faire à crédit, ce qui signifie que l'acheteur obtient les biens ou les services avant d'offrir le paiement, ce qui peut venir à une date importante. Jusqu'à ce que ce paiement soit effectué, les entreprises ont essentiellement donné leur produit sans rien que ce soit en termes de capital. Cela peut être problématique quand il comIl est temps pour une entreprise de payer ses propres factures. L'impactorisation bancaire permet à l'entreprise de mettre rapidement la main sur le capital de ses ventes.
Le processus d'affacturage bancaire commence avec l'entreprise vendant ses comptes débiteurs à une banque, qui agit ensuite comme le facteur de la transaction. À ce stade, la banque donne immédiatement à l'entreprise un paiement forfaitaire qui représente une grande partie du montant que l'entreprise est due dans les comptes débiteurs, généralement environ 90%. Essentiellement, la banque devient alors le département des comptes débiteurs de l'entreprise, et elle consiste à percevoir les paiements des débiteurs.
Une fois ces paiements collectés, la banque renvoie ensuite l'argent restant dû à l'entreprise des comptes débiteurs, mais seulement après avoir obtenu ses propres frais de réduction. Ces frais sont déterminés au début de l'accord de factorisation bancaire. La banque fonde généralement son FEES sur le montant d'argent devait l'entreprise, le temps donné aux débiteurs à payer et le statut de crédit de ces débiteurs.
Bien que ces frais de réduction puissent sembler préjudiciables, ils sont relativement faibles et peuvent être compensés par le montant que l'entreprise économise dans les tâches de bureau et les documents lorsque vous devez percevoir les paiements eux-mêmes. L'impactorisation bancaire est particulièrement utile pour les petites entreprises qui n'ont peut-être pas encore le capital à montrer pour toutes leurs entreprises. Les entreprises plus grandes peuvent également envisager de prendre en compte si elles sont confrontées à n'importe quelle sorte de crise soudaine en espèces.