Hva er bankfaktorering?

Bankfakturering oppstår når en virksomhet selger noen eller alle kundefordringene sine til en bank i bytte mot en kontantutbetaling. Utbetalingen utgjør vanligvis en stor prosentandel av det forfalte beløpet i kundefordringene, som er utbetalinger som skyldes virksomheten fra skyldnere. Etter utbetalingen tar banken deretter rollen som å samle inn kundefordringene, og den betaler det gjenværende beløpet minus rabatt for virksomheten når alle kontoer er samlet. Denne prosessen med bankfaktorering gjør at banken kan tjene penger og virksomheten til å samle arbeidskapital til en mye raskere hastighet.

Mange virksomheter lar de som kjøper varene og tjenestene sine gjøre det på kreditt, noe som betyr at kjøperen får varene eller tjenestene kjøpt før de tilbyr betaling, som kan komme på et betydelig senere tidspunkt. Inntil denne betalingen er utført, har virksomheter i hovedsak gitt produktet sitt uten noe å vise til det med tanke på kapital. Dette kan være problematisk når det er på tide at en virksomhet betaler egne regninger. Bankfaktoring lar virksomheten raskt få hendene på kapitalen fra salget.

Prosessen med bankfaktoring begynner med at virksomheten selger kundefordringene sine til en bank, som da fungerer som faktor i transaksjonen. På det tidspunktet gir banken umiddelbart virksomheten en engangsbetaling som utgjør en stor del av beløpet virksomheten skyldes i kundefordringene, vanligvis rundt 90 prosent. I hovedsak blir banken deretter kundefordring for virksomheten, og det handler om å samle inn betalingene fra skyldnere.

Når disse betalingene er samlet inn, returnerer banken deretter de resterende pengene som skyldes virksomheten fra kundefordringene, men først etter å ha tatt ut egne diskonteringsgebyrer. Disse avgiftene blir bestemt ved starten av bankfaktoravtalen. Banken baserer vanligvis gebyrene på mengden skyldige virksomheten, hvor lang tid det er gitt skyldnerne å betale og kredittstatus for disse skyldnerne.

Selv om disse rabattavgiftene kan virke som en skade, er de et relativt lite beløp og kan oppveies av beløpet som bedriften sparer i geistlige oppgaver og papirer når de selv må innkassere betalingene. Bankfaktoring er spesielt nyttig for små bedrifter som kanskje ennå ikke har kapital å vise til alle selskapene. Større virksomheter kan også vurdere factoring hvis de står overfor noen form for plutselig kontantknase.