Hva er bankfaktorering?

Bankfaktorering skjer når en virksomhet selger noen eller alle sine kundefordringer til en bank i bytte mot en kontantutbetaling. Utbetalingen representerer vanligvis en stor prosentandel av beløpet som forfaller i kundefordringene, som er betalinger på grunn av virksomheten fra skyldnere. Etter utbetalingen påtar banken seg rollen som å samle inn kundefordringene, og den betaler det gjenværende beløpet som skyldes minus diskonteringsgebyr, til virksomheten når alle kontoer er samlet inn. Denne prosessen med bankfaktorering gjør at banken kan tjene penger og virksomheten for å samle inn arbeidskapital til en mye raskere pris.

Mange virksomheter lar de som kjøper varene og tjenestene sine å gjøre det på kreditt, noe som betyr at kjøperen får varene eller tjenestene som er kjøpt før de tilbyr betaling, noe som kan komme på en betydelig senere dato. Inntil denne betalingen er utført, har virksomheter i hovedsak gitt produktet sitt uten noe å vise for det når det gjelder kapital. Dette kan være problematisk når det kommerer tid for en virksomhet å betale sine egne regninger. Bankfaktoring lar virksomheten raskt få tak i kapitalen fra salget.

Prosessen med bankfaktorering begynner med at virksomheten selger kundefordringene til en bank, som deretter fungerer som faktoren i transaksjonen. På det tidspunktet gir banken umiddelbart virksomheten en engangsbetaling som representerer en stor del av beløpet virksomheten skyldes i kundefordringene, vanligvis rundt 90 prosent. I hovedsak blir banken da kundeavdelingen for virksomheten, og den går ut på å samle inn betalingene fra skyldnere.

Når disse betalingene er samlet inn, returnerer banken deretter de gjenværende pengene som skyldes virksomheten fra kundefordringene, men først etter å ha tatt ut sine egne rabattgebyrer. Disse avgiftene bestemmes ved starten av bankfaktoravtalen. Banken baserer vanligvis sin fEes om hvor mye penger som skyldes virksomheten, hvor mye tid gitt skyldnerne å betale, og kredittstatusen til disse skyldnerne.

Selv om disse diskonteringsgebyrene kan virke som en skade, er de et relativt lite beløp og kan oppveies av beløpet som virksomheten sparer i geistlige oppgaver og papirarbeid når du må samle inn betalingene selv. Bankfaktorering er spesielt nyttig for små bedrifter som ennå ikke har kapital til å vise for alle bedriftene sine. Større virksomheter kan også vurdere å ta faktorering hvis de står overfor noen form for plutselig kontantkrise.