Was ist Bank Factoring?
Bank-Factoring tritt auf, wenn ein Unternehmen einige oder alle seiner Forderungen an eine Bank verkauft und dafür eine Barauszahlung vornimmt. Die Auszahlung macht normalerweise einen großen Prozentsatz des fälligen Betrags in den Forderungen aus, bei denen es sich um Zahlungen handelt, die auf das Geschäft mit Schuldnern zurückzuführen sind. Nach der Auszahlung übernimmt die Bank dann das Inkasso der Forderungen und zahlt den fälligen Restbetrag abzüglich Diskontgebühren an das Unternehmen aus, sobald alle Konten eingegangen sind. Dieser Prozess des Bank-Factorings ermöglicht es der Bank, Gewinne zu erzielen und das Betriebskapital mit einer viel schnelleren Rate einzuziehen.
Viele Unternehmen gestatten denjenigen, die ihre Waren und Dienstleistungen kaufen, dies auf Kredit, was bedeutet, dass der Käufer die gekauften Waren oder Dienstleistungen erhält, bevor er eine Zahlung anbietet, die zu einem wesentlich späteren Zeitpunkt erfolgen kann. Bis diese Zahlung geleistet ist, haben Unternehmen ihr Produkt im Wesentlichen abgegeben, ohne dass dies in Bezug auf das Kapital nachgewiesen werden konnte. Dies kann problematisch sein, wenn ein Unternehmen seine eigenen Rechnungen bezahlen muss. Bank Factoring ermöglicht es dem Unternehmen, das Kapital aus seinen Verkäufen schnell in den Griff zu bekommen.
Der Prozess des Bank-Factorings beginnt damit, dass das Unternehmen seine Forderungen an eine Bank verkauft, die dann als Faktor für die Transaktion fungiert. Zu diesem Zeitpunkt überweist die Bank dem Unternehmen sofort einen Pauschalbetrag, der einen Großteil des Betrags ausmacht, den das Unternehmen in den Forderungen schuldet, in der Regel rund 90 Prozent. Im Wesentlichen wird die Bank dann die Debitorenabteilung für das Geschäft, und es geht darum, die Zahlungen von Schuldnern einzuziehen.
Sobald diese Zahlungen eingegangen sind, erstattet die Bank den Restbetrag, der dem Unternehmen geschuldet wurde, aus den Forderungen, jedoch erst nach Abzug ihrer eigenen Diskontgebühren. Diese Gebühren werden zu Beginn des Bank-Factoring-Vertrags festgelegt. Die Bank stützt ihre Gebühren in der Regel auf den geschuldeten Betrag, die den Schuldnern zur Begleichung eingeräumte Zeit und den Kreditstatus dieser Schuldner.
Obwohl diese Rabattgebühren als Nachteil erscheinen mögen, sind sie relativ gering und können durch den Betrag ausgeglichen werden, den das Unternehmen bei der Einziehung der Zahlungen selbst bei Büroarbeiten und Papierkram einspart. Bank Factoring ist besonders nützlich für kleine Unternehmen, die möglicherweise noch nicht das Kapital für alle ihre Unternehmen vorweisen können. Größere Unternehmen ziehen möglicherweise auch das Factoring in Betracht, wenn sie sich einer plötzlichen Geldkrise gegenübersehen.