Hvad er bankfaktoring?

Bankfakturering opstår, når en virksomhed sælger nogle af eller alle dens tilgodehavender til en bank i bytte for en kontantudbetaling. Udbetalingen repræsenterer normalt en stor procentdel af det forfaldne beløb i tilgodehavenderne, som er betalinger, der skyldes forretningen fra debitorer. Efter udbetalingen tager banken derefter rollen med at samle de tilgodehavender, og den betaler det resterende skyldige minus rabat til virksomheden, når alle konti er samlet. Denne process med bankfakturering gør det muligt for banken at tjene penge og virksomheden til at indsamle driftskapital til en meget hurtigere sats.

Mange virksomheder tillader dem, der køber deres varer og tjenester, at gøre det på kredit, hvilket betyder, at køberen får de varer eller tjenester, der er købt, før de tilbyder betaling, hvilket kan komme på et markant senere tidspunkt. Indtil denne betaling er foretaget, har virksomheder i det væsentlige leveret deres produkt uden noget at vise til det med hensyn til kapital. Dette kan være problematisk, når det er tid for en virksomhed at betale sine egne regninger. Bank factoring gør det muligt for virksomheden hurtigt at få sine hænder på kapitalen fra sit salg.

Processen med bankfaktoring begynder med, at virksomheden sælger sine tilgodehavender til en bank, der derefter fungerer som faktoren i transaktionen. På dette tidspunkt giver banken øjeblikkeligt virksomheden en engangsbetaling, der repræsenterer en stor del af det beløb, virksomheden skylder på tilgodehavenderne, normalt omkring 90 procent. I det væsentlige bliver banken derefter kundeafdelingen for virksomheden, og det handler om at indsamle betalingerne fra debitorer.

Når disse betalinger er samlet, returnerer banken derefter de resterende penge, der skyldes forretningen fra de tilgodehavende konti, men først efter at have taget sine egne diskonteringsgebyrer. Disse gebyrer bestemmes ved starten af ​​bankfaktoraftalen. Banken baserer normalt sine gebyrer på det penge, der skyldes virksomheden, det tidsrum, som debitorerne skal betale, og kreditens status for disse skyldnere.

Selvom disse rabatafgifter kan virke som en skade, er de et relativt lille beløb og kan modregnes af det beløb, som virksomheden sparer ved kontorlige opgaver og papirarbejde, når de selv skal indsamle betalingerne. Bank factoring er især nyttigt for små virksomheder, der muligvis endnu ikke har kapital til at vise for alle deres virksomheder. Større virksomheder kan også overveje factoring, hvis de står over for nogen form for pludselig kontantknas.