銀行ファクタリングとは？

銀行ファクタリングは、企業が現金支払いと引き換えに売掛金の一部または全部を銀行に売却するときに発生します。 通常、支払いは売掛金の未払い額の大部分を占めます。これは債務者からの事業による支払いです。 支払い後、銀行は売掛金を回収する役割を果たし、すべての口座が回収されると、割引料金を差し引いた残額を会社に支払います。 この銀行ファクタリングのプロセスにより、銀行は利益を上げ、企業ははるかに高速で運転資金を集めることができます。

多くの企業では、商品やサービスを購入した人がクレジットで購入できるようにしています。つまり、購入者は、商品やサービスを購入してから支払いを提供します。 この支払いが行われるまで、企業は本質的に、資本の面でそれを示すものなしに製品を譲り受けてきました。 これは、企業が独自の請求書を支払う時期になると問題になる可能性があります。 銀行のファクタリングにより、企業は売却から資本を迅速に獲得できます。

銀行のファクタリングのプロセスは、売掛金を銀行に売却するビジネスから始まり、それが取引の要因として機能します。 その時点で、銀行は即座に事業に一括支払いを行います。これは、売掛金に占める事業の大部分、通常は約90％を表します。 本質的に、銀行は事業の売掛金部門となり、債務者からの支払いを回収します。

これらの支払いが収集されると、銀行は、売掛金から事業に支払うべき残りのお金を返しますが、それは、独自の割引料金を支払った後でのみです。 これらの手数料は、銀行ファクタリング契約の開始時に決定されます。 銀行は、通常、事業に支払うべき金額、債務者に支払う期間、およびそれらの債務者の信用状態に基づいて手数料を決定します。

これらの割引料金は不利益に思えるかもしれませんが、比較的少額であり、ビジネスが支払い自体を回収しなければならないときに事務作業や事務処理で節約する金額で相殺できます。 銀行のファクタリングは、すべての企業に表示する資本をまだ持っていない中小企業に特に役立ちます。 大企業は、何らかの突然の現金不足に直面した場合、ファクタリングを検討することもあります。