Co to jest faktoring bankowy?

Faktoring bankowy ma miejsce, gdy firma sprzedaje część lub całość swoich należności bankowi w zamian za wypłatę gotówki. Wypłata zazwyczaj stanowi duży procent kwoty należnej na należnościach, które są płatnościami należnymi od firmy od dłużników. Po wypłacie bank przyjmuje rolę polegającą na pobieraniu należności i spłaca pozostałą należność, pomniejszoną o opłaty dyskontowe, po pobraniu wszystkich rachunków. Ten proces faktoringu bankowego pozwala bankowi osiągać zysk, a firma gromadzić kapitał obrotowy w znacznie szybszym tempie.

Wiele firm pozwala tym, którzy kupują swoje towary i usługi, robić to na kredyt, co oznacza, że ​​kupujący otrzymuje zakupione towary lub usługi przed zaoferowaniem płatności, co może nastąpić znacznie później. Do czasu dokonania tej płatności firmy zasadniczo wydały swój produkt, nie wykazując się pod względem kapitału. Może to być problematyczne, gdy przychodzi czas, aby firma zapłaciła własne rachunki. Faktoring bankowy pozwala szybko uzyskać kapitał ze sprzedaży.

Proces faktoringu bankowego rozpoczyna się od firmy sprzedającej swoje wierzytelności do banku, który następnie działa jako czynnik w transakcji. W tym momencie bank natychmiast przekazuje firmie ryczałtową opłatę, która stanowi dużą część kwoty należnej firmie na należnościach, zwykle około 90 procent. Zasadniczo bank staje się działem należności dla firmy i zajmuje się zbieraniem płatności od dłużników.

Po pobraniu tych płatności bank zwraca pozostałe należne firmie kwoty z należności, ale dopiero po pobraniu własnych opłat dyskontowych. Opłaty te są ustalane na początku umowy faktoringu bankowego. Bank zazwyczaj opiera swoje opłaty na kwocie należnej działalności, ilości czasu przeznaczonego na spłatę przez dłużników oraz statusie kredytowym tych dłużników.

Chociaż opłaty dyskontowe mogą wydawać się szkodliwe, są to stosunkowo niewielkie kwoty i można je zrekompensować kwotą, którą firma oszczędza na zadaniach biurowych i formalnościach związanych z samodzielnym pobieraniem płatności. Faktoring bankowy jest szczególnie przydatny dla małych firm, które mogą nie mieć jeszcze kapitału do pokazania dla wszystkich swoich przedsiębiorstw. Większe firmy mogą również rozważyć faktoring, jeśli staną w obliczu nagłego kryzysu finansowego.