O que é fatoração bancária?

O fatoramento bancário ocorre quando uma empresa vende algumas ou todas as suas contas a receber a um banco em troca de um pagamento em dinheiro. O pagamento geralmente representa uma grande porcentagem do valor devido nas contas a receber, que são pagamentos devidos aos devedores pelos negócios. Após o pagamento, o banco assume a função de cobrar as contas a receber e paga o valor restante devido, menos as taxas de desconto, à empresa assim que todas as contas forem coletadas. Esse processo de fatoração bancária permite ao banco obter lucro e os negócios coletam capital de giro a uma taxa muito mais rápida.

Muitas empresas permitem que aqueles que compram seus bens e serviços façam isso a crédito, o que significa que o comprador recebe os bens ou serviços adquiridos antes de oferecer o pagamento, o que pode ocorrer em uma data significativamente posterior. Até que esse pagamento seja feito, as empresas produziram essencialmente seu produto sem nada para mostrar em termos de capital. Isso pode ser problemático quando chega a hora de uma empresa pagar suas próprias contas. O factoring bancário permite que a empresa obtenha rapidamente o capital das suas vendas.

O processo de fatoração bancária começa com a empresa vendendo suas contas a receber a um banco, que atua como fator na transação. Nesse momento, o banco concede imediatamente à empresa um pagamento fixo que representa uma grande parte do valor que a empresa deve nas contas a receber, geralmente em torno de 90%. Em essência, o banco passa a ser o departamento de contas a receber da empresa e realiza a cobrança dos pagamentos dos devedores.

Depois que esses pagamentos são coletados, o banco devolve o dinheiro restante devido à empresa das contas a receber, mas somente após a cobrança de suas próprias taxas de desconto. Essas taxas são determinadas no início do contrato de factoring bancário. O banco geralmente baseia suas taxas na quantia devida à empresa, na quantidade de tempo que os devedores pagam e no status de crédito desses devedores.

Embora essas taxas de desconto possam parecer um prejuízo, elas são uma quantia relativamente pequena e podem ser compensadas pela quantia que a empresa economiza em tarefas administrativas e papelada ao ter que coletar os pagamentos eles mesmos. O factoring bancário é especialmente útil para pequenas empresas que ainda não têm capital para mostrar para todas as suas empresas. As empresas maiores também podem considerar a fatoração se enfrentarem algum tipo de crise súbita de dinheiro.