O que é fatoração bancária?

A fatoração bancária ocorre quando uma empresa vende algumas ou todas as suas contas a receber a um banco em troca de um pagamento em dinheiro. O pagamento geralmente representa uma grande porcentagem do valor devido nas contas a receber, que são pagamentos devido à empresa dos devedores. Após o pagamento, o banco assume o papel de cobrar as contas a receber e compensa o valor restante devido, menos taxas de desconto, para a empresa assim que todas as contas forem coletadas. Esse processo de fatoração bancário permite que o banco obtenha lucro e a empresa colete capital de giro a uma taxa muito mais rápida. Até que esse pagamento seja feito, as empresas produziram essencialmente seu produto sem nada para mostrá -lo em termos de capital. Isso pode ser problemático quando estáé hora de uma empresa pagar suas próprias contas. A fatoração bancária permite que o negócio coloque rapidamente as mãos na capital de suas vendas.

O processo de fatoração bancário começa com os negócios que vendem suas contas a receber para um banco, que atua como fator na transação. Nesse ponto, o banco imediatamente fornece ao negócio um pagamento fixo que representa uma grande parte do valor que o negócio é devido nas contas a receber, geralmente cerca de 90 %. Em essência, o banco se torna o departamento de contas a receber do negócio e faz cobrar os pagamentos dos devedores.

Depois que esses pagamentos são cobrados, o banco retorna o dinheiro restante devia a empresa das contas a receber, mas somente depois de receber suas próprias taxas de desconto. Essas taxas são determinadas no início do contrato de fatoração bancário. O banco geralmente baseia seu fEes sobre a quantidade de dinheiro devia aos negócios, a quantidade de tempo dado aos devedores a pagar e o status de crédito desses devedores.

Embora essas taxas de desconto possam parecer um prejuízo, elas são uma quantia relativamente pequena e podem ser compensadas pelo valor que o negócio economiza em tarefas e documentos administrativas ao ter que cobrar os próprios pagamentos. A fatoração bancária é especialmente útil para pequenas empresas que ainda não têm capital para mostrar para todas as suas empresas. Os negócios maiores também podem considerar fatorar se enfrentarem algum tipo de crise repentina de dinheiro.