Vad är bankfaktoring?

Bankfakturering inträffar när ett företag säljer en del av eller alla sina kundfordringar till en bank i utbyte mot en kontantutbetalning. Utbetalningen representerar vanligtvis en stor andel av det förfallna beloppet i kundfordringarna, vilket är betalningar som är skyldiga till verksamheten från gäldenärer. Efter utbetalningen tar banken sedan rollen att samla in kundfordringarna, och det betalar ut det återstående beloppet, minus diskonteringsavgifter, till företaget när alla konton har samlats in. Denna process med bankfakturering gör det möjligt för banken att tjäna vinst och företaget kan samla rörelsekapital i mycket snabbare takt.

Många företag tillåter de som köper sina varor och tjänster att göra det på kredit, vilket innebär att köparen får varorna eller tjänsterna köpta innan de erbjuder betalning, vilket kan komma vid ett betydligt senare datum. Fram till att denna betalning har gjorts har företag i huvudsak levererat sin produkt utan något att visa för den när det gäller kapital. Detta kan vara problematiskt när det är dags för ett företag att betala sina egna räkningar. Bank factoring gör det möjligt för företaget att snabbt få tag på kapitalet från sin försäljning.

Processen för bankfakturering börjar med att företaget säljer sina kundfordringar till en bank, som sedan fungerar som faktorn i transaktionen. Vid den tidpunkten ger banken omedelbart verksamheten en engångsbetalning som motsvarar en stor del av det belopp som verksamheten är skyldig i kundfordringarna, vanligtvis cirka 90 procent. I huvudsak blir banken då kundavdelningen för verksamheten, och det handlar om att samla in betalningarna från gäldenärer.

När dessa betalningar samlas in, returnerar banken sedan de återstående pengarna som är skyldiga verksamheten från kundfordringarna, men först efter att ha tagit ut sina egna diskonteringsavgifter. Dessa avgifter fastställs i början av bank factoringavtalet. Banken baserar vanligtvis sina avgifter på det pengar som företaget är skyldigt, hur lång tid som gäldenärerna ska betala och kreditgivarnas status.

Även om dessa rabattavgifter kan verka som en nackdel, är de ett relativt litet belopp och kan kompenseras av det belopp som företaget sparar i kontorsuppgifter och pappersarbete när de själva måste hämta betalningarna. Bank factoring är särskilt användbart för små företag som kanske ännu inte har kapital att visa för alla sina företag. Större företag kan också överväga factoring om de står inför någon form av plötslig kontantkrisen.