Vad är bankfactoring?

Bankfactoring inträffar när ett företag säljer en del eller alla sina kundfordringar till en bank i utbyte mot en kontantutbetalning. Utbetalningen representerar vanligtvis en stor andel av det belopp som förfaller i kundfordringar, som är betalningar på grund av verksamheten från gäldenärer. Efter utbetalningen tar banken sedan rollen att samla in kundfordringar, och den lönar sig det återstående beloppet som minus rabattavgifter, till verksamheten när alla konton har samlats in. Denna process med bankfactoring gör det möjligt för banken att tjäna en vinst och verksamheten att samla in rörelsekapital med mycket snabbare takt.

Många företag tillåter de som köper sina varor och tjänster att göra det på kredit, vilket innebär att köparen får de varor eller tjänster som köpts innan de erbjuder betalning, vilket kan komma vid ett betydligt senare datum. Tills denna betalning har gjorts har företag i huvudsak gett sin produkt utan något att visa för den när det gäller kapital. Detta kan vara problematiskt när det kommerär tid för ett företag att betala sina egna räkningar. Bankfactoring gör det möjligt för verksamheten att snabbt få tag på kapitalet från sin försäljning.

Processen för bankfactoring börjar med att verksamheten säljer sina kundfordringar till en bank, som sedan fungerar som faktorn i transaktionen. Vid den tidpunkten ger banken omedelbart verksamheten en engångsbetalning som representerar en stor del av det belopp som verksamheten är skyldig i kundfordringar, vanligtvis cirka 90 procent. I huvudsak blir banken då kundavdelningen för verksamheten, och det handlar om att samla in betalningarna från gäldenärer.

När dessa betalningar har samlats in returnerar banken sedan de återstående pengarna som är skyldiga verksamheten från kundfordran, men först efter att ha tagit ut sina egna rabattavgifter. Dessa avgifter fastställs i början av bankfactoringavtalet. Banken baserar vanligtvis sin fEES på det belopp som är skyldigt företaget, den tid som ges gäldenärer att betala och kreditstatusen för dessa gäldenärer.

Även om dessa rabattavgifter kan verka som till nackdel, är de ett relativt litet belopp och kan kompenseras av det belopp som verksamheten sparar i kontoristiska uppgifter och pappersarbete när de måste samla in betalningarna själva. Bankfactoring är särskilt användbar för småföretag som kanske ännu inte har kapital att visa för alla sina företag. Större företag kan också överväga att ta hänsyn till om de står inför någon form av plötslig kontantkris.