Wat is bankfactoring?

Bankfactoring vindt plaats wanneer een bedrijf sommige of alle van zijn vorderingen aan een bank verkoopt in ruil voor een uitbetaling in contanten. De uitbetaling vertegenwoordigt meestal een groot percentage van het verschuldigde bedrag in de vorderingen, dit zijn betalingen aan de onderneming van debiteuren. Na de betaling neemt de bank vervolgens de rol op zich van het innen van de vorderingen en betaalt ze het resterende verschuldigde bedrag, minus kortingskosten, aan het bedrijf zodra alle rekeningen zijn verzameld. Door dit proces van bankfactoring kan de bank winst maken en kan het bedrijf veel sneller werkkapitaal verzamelen.

Veel bedrijven staan ​​toe dat degenen die hun goederen en diensten kopen, dit op krediet doen, wat betekent dat de koper de gekochte goederen of diensten krijgt voordat hij de betaling aanbiedt, wat op een aanzienlijk latere datum kan komen. Totdat deze betaling is gedaan, hebben bedrijven in wezen hun product opgeleverd zonder iets te tonen wat betreft kapitaal. Dit kan problematisch zijn als het tijd is voor een bedrijf om zijn eigen rekeningen te betalen. Bankfactoring stelt het bedrijf in staat om snel het kapitaal in handen te krijgen van zijn verkopen.

Het proces van bankfactoring begint met het bedrijf dat zijn debiteuren aan een bank verkoopt, die vervolgens als de factor in de transactie fungeert. Op dat moment geeft de bank het bedrijf onmiddellijk een forfaitaire betaling die een groot deel vertegenwoordigt van het bedrag dat het bedrijf verschuldigd is aan de debiteuren, meestal rond de 90 procent. In wezen wordt de bank dan de afdeling debiteuren voor het bedrijf en gaat het over het innen van de betalingen van debiteuren.

Zodra die betalingen zijn geïncasseerd, geeft de bank het resterende geld terug dat de onderneming aan de debiteuren verschuldigd was, maar alleen nadat ze haar eigen kortingskosten had afgesloten. Deze kosten worden bepaald aan het begin van de factoringovereenkomst van de bank. De bank baseert haar kosten meestal op de hoeveelheid geld die de onderneming verschuldigd is, de hoeveelheid tijd die de debiteuren krijgen om te betalen en de kredietstatus van die debiteuren.

Hoewel deze kortingskosten een nadeel lijken, zijn ze een relatief klein bedrag en kunnen ze worden gecompenseerd door het bedrag dat het bedrijf bespaart in administratieve taken en papierwerk wanneer het de betalingen zelf moet innen. Bankfactoring is vooral handig voor kleine bedrijven die misschien nog niet het kapitaal hebben om aan al hun ondernemingen te tonen. Grotere bedrijven kunnen ook rekening houden met factoring als ze worden geconfronteerd met een plotselinge cash crunch.