Wat is Bank Factoring?

Bank Factoring vindt plaats wanneer een bedrijf sommige of al zijn debiteuren verkoopt aan een bank in ruil voor een contante uitbetaling. De uitbetaling vertegenwoordigt meestal een groot percentage van het verschuldigde bedrag in de debiteuren, die betalingen zijn vanwege het bedrijf van debiteuren. Na de uitbetaling neemt de bank vervolgens de rol op van het innen van de debiteuren, en het betaalt het resterende verschuldigde bedrag, minus kortingskosten, aan het bedrijf zodra alle rekeningen zijn verzameld. Dit proces van bankfactoren stelt de bank in staat om winst te maken en het bedrijf om werkkapitaal te verzamelen tegen een veel sneller tarief.

Veel bedrijven laten degenen die hun goederen en diensten aanschaffen toe aan krediet, wat betekent dat de koper de gekochte goederen of diensten krijgt voordat de betaling wordt aangeboden, die op een significant later kan komen. Totdat deze betaling is gedaan, hebben bedrijven in wezen hun product opgeleverd zonder iets om ervoor te tonen in termen van kapitaal. Dit kan problematisch zijn als het comEs tijd voor een bedrijf om zijn eigen rekeningen te betalen. Bankfactoring stelt het bedrijf in staat om snel het kapitaal in handen te krijgen van zijn verkoop.

Het proces van bankfactoring begint met het bedrijf dat zijn debiteuren verkoopt aan een bank, die vervolgens fungeert als de factor in de transactie. Op dat moment geeft de bank het bedrijf onmiddellijk een forfaitaire betaling die een groot deel van het bedrag vertegenwoordigt dat het bedrijf verschuldigd is in de debiteuren, meestal ongeveer 90 procent. In wezen wordt de bank vervolgens de debiteurenafdeling voor het bedrijf en het verzamelt de betalingen van debiteuren.

Zodra die betalingen zijn geïnd, geeft de bank vervolgens het resterende geld terug dat het bedrijf verschuldigd is van de debiteuren, maar pas na het hebben van zijn eigen kortingskosten. Deze vergoedingen worden bepaald aan het begin van de bankfactoringovereenkomst. De bank baseert meestal haar FEES over het bedrag dat het bedrijf verschuldigd was, de hoeveelheid tijd die de debiteuren te betalen hebben gegeven, en de kredietstatus van die debiteuren.

Hoewel deze kortingskosten misschien een nadeel lijken, zijn ze een relatief klein bedrag en kunnen ze worden gecompenseerd door het bedrag dat het bedrijf bespaart in administratieve taken en papierwerk bij het innen van de betalingen zelf. Bankfactoren is vooral nuttig voor kleine bedrijven die misschien nog niet het kapitaal hebben om voor al hun ondernemingen te tonen. Grotere bedrijven kunnen ook overwegen om te factureren of ze worden geconfronteerd met een plotselinge cashcrisis.