Co je bankovní faktoring?
Bankovní factoring nastává, když podnik prodává část nebo všechny své pohledávky bance výměnou za výplatu v hotovosti. Výplata obvykle představuje velké procento z dlužné částky na pohledávkách, což jsou platby splatné podniku od dlužníků. Po výplatě pak banka převezme roli inkasování pohledávek a vyplatí zbývající částku splatnou, po odečtení diskontních poplatků, podnikům, jakmile budou všechny účty inkasovány. Tento proces bankovního factoringu umožňuje bance dosáhnout zisku a podnikání sbírat pracovní kapitál mnohem rychleji.
Mnoho podniků umožňuje těm, kteří si zakoupí své zboží a služby, aby to dělali na úvěr, což znamená, že kupující získá zboží nebo služby zakoupené před nabídnutím platby, což může přijít v výrazně pozdějším termínu. Dokud tato platba nebude provedena, podniky v podstatě získaly svůj produkt, aniž by mu cokoli ukázaly z hlediska kapitálu. To může být problematické, když přijde čas, aby firma zaplatila své vlastní účty. Bankovní factoring umožňuje podnikům rychle získat ruce z kapitálu z prodeje.
Proces bankovního factoringu začíná obchodem, který prodává své pohledávky bance, která pak působí jako faktor v transakci. V tomto okamžiku banka okamžitě vyplatí podniku jednorázovou platbu, která představuje velkou část částky, kterou podnik dluží v pohledávkách, obvykle kolem 90 procent. Banka se tak v podstatě stává oddělením pohledávek za obchodem a jde o inkaso plateb od dlužníků.
Jakmile jsou tyto platby inkasovány, banka poté vrátí zbývající peníze dlužné podniku z pohledávek, ale pouze po vyjmutí vlastních diskontních poplatků. Tyto poplatky jsou stanoveny na začátku bankovní factoringové dohody. Banka obvykle vychází z poplatků z částky peněz dlužných podniku, z doby, kterou mají dlužníci zaplatit, az úvěrového stavu těchto dlužníků.
Ačkoli se tyto diskontní poplatky mohou jevit jako újma, jsou relativně malou částkou a mohou být vyrovnány částkou, kterou podnik ušetří za administrativní úkoly a papírování, když musí vybírat platby sám. Bankovní factoring je užitečný zejména pro malé podniky, které ještě nemusí mít kapitál, který by mohly zobrazit všem svým podnikům. Větší podniky mohou také zvážit faktoring, pokud se potýkají s jakoukoli náhlou finanční krizí.