¿Qué hace un asesor de inversiones financieras?
Un asesor de inversiones financieras proporciona orientación a los clientes que buscan aumentar o asegurar su riqueza a través de estrategias de especulación de inversiones. Puede especializarse en un área de inversiones, pero generalmente asesora sobre una amplia gama de opciones y planes. Un asesor puede trabajar de forma independiente o ser empleado de un banco, empresa de corretaje o grupo de inversión.
En la reunión inicial con su cliente, un asesor de inversiones financieras normalmente establece la cantidad de dinero que se invertirá. Luego, generalmente entrevista al cliente para determinar si está buscando un retorno de la inversión a largo o corto plazo, qué nivel de riesgo se desea y qué deuda pendiente existe actualmente. Para hacer una recomendación sólida, también suele preguntar el nivel de impuestos en el que se encuentra el cliente, los tipos de cobertura de seguro vigentes y qué ahorros se han destinado a situaciones de emergencia. Teniendo en cuenta todos estos factores, normalmente presenta varias opciones que satisfacen las necesidades del cliente.
Las recomendaciones hechas por un asesor de inversiones financieras son generalmente amplias y versátiles. Puede sugerir poner dinero en valores, bienes raíces, fondos mutuos o acciones y bonos. Para asegurarse de que su cliente haga juicios sólidos, normalmente explica los beneficios y riesgos de todas estas opciones. Si bien puede hacer recomendaciones generales, está obligado por las regulaciones de la industria a no recomendar nunca invertir en una empresa específica.
A medida que su cliente decide qué opciones son las más adecuadas para los fondos que se invertirán, el asesor a menudo interviene qué implicaciones fiscales se aplican a cada opción en consideración. Habitualmente se espera que presente sus consejos de manera objetiva y que deje las opciones de inversión finales únicamente a discreción del cliente. Para ilustrar los puntos, el asesor frecuentemente crea escenarios ficticios para que su cliente los considere antes de finalizar las decisiones.
Una persona en esta posición generalmente mantiene lazos cercanos y a largo plazo con sus clientes. En general, se espera que los mantenga informados sobre las tendencias del mercado y que asesore sobre estrategias de inversión basadas en su experiencia. Un asesor en esta posición generalmente se reúne regularmente con sus clientes para revisar sus carteras y discutir posibles cambios en sus opciones de inversión.
El éxito a largo plazo de un asesor de inversiones financieras a menudo depende no solo de la precisión de sus consejos sino también de su integridad. Siempre se espera que un asesor competente tenga en cuenta los mejores intereses de sus clientes. Su reputación de honestidad y buen consejo normalmente aumenta su base de clientes a través de referencias de clientes.
La mayoría de las personas en este puesto tienen una licenciatura en contabilidad, banca de inversión o administración de empresas. Algunas empresas más grandes pueden requerir una maestría con concentración en una de esas especialidades. Los asesores suelen asistir a seminarios de inversión de forma regular para mantenerse al día de las tendencias de la industria.