Cosa fa un consulente per gli investimenti finanziari?
Un consulente per gli investimenti finanziari fornisce assistenza ai clienti che cercano di aumentare o proteggere la propria ricchezza attraverso strategie di speculazione di investimento. Può specializzarsi in un'area di investimenti, ma in genere fornisce consulenza su una vasta gamma di opzioni e piani. Un consulente può lavorare in modo indipendente o essere impiegato da una banca, società di intermediazione o gruppo di investimento.
Nella riunione iniziale con il suo cliente, un consulente per gli investimenti finanziari stabilisce di norma l'importo da investire. In genere, quindi, intervista il cliente per determinare se sta cercando un rendimento a lungo o breve termine sull'investimento, quale livello di rischio è desiderato e quale debito in essere esiste attualmente. Per formulare una valida raccomandazione, chiede comunemente anche la fascia fiscale in cui rientra il cliente, i tipi di copertura assicurativa in atto e quali risparmi sono stati stanziati per le situazioni di emergenza. Considerando tutti questi fattori, normalmente presenta diverse opzioni che soddisfano le esigenze del cliente.
Le raccomandazioni formulate da un consulente per gli investimenti finanziari sono generalmente di ampio respiro e versatili. Può suggerire di mettere soldi in titoli, immobili, fondi comuni di investimento o azioni e obbligazioni. Per garantire che il suo cliente esprima giudizi ponderati, normalmente spiega i vantaggi e i rischi di tutte queste opzioni. Sebbene possa formulare raccomandazioni generali, è vincolato dalle normative del settore a non raccomandare mai di investire in una società specifica.
Poiché il suo cliente decide quali sono le opzioni più adatte ai fondi da investire, il consulente spesso intercetta quali implicazioni fiscali si applicano a ciascuna scelta in esame. Di solito è tenuto a presentare i suoi consigli in modo obiettivo e lasciare le scelte di investimento finali esclusivamente a discrezione del cliente. Per illustrare i punti, il consulente crea spesso scenari immaginari che il suo cliente deve considerare prima di finalizzare le decisioni.
Una persona in questa posizione di solito mantiene legami stretti ea lungo termine con i suoi clienti. Generalmente, dovrebbe tenerli informati sulle tendenze del mercato e consigliare strategie di investimento basate sulla sua esperienza. Un consulente in questa posizione in genere si incontra regolarmente con i suoi clienti per rivedere i loro portafogli e discutere possibili modifiche alle loro scelte di investimento.
Il successo a lungo termine di un consulente per gli investimenti finanziari dipende spesso non solo dall'accuratezza dei suoi consigli, ma anche dalla sua integrità. Un consulente competente dovrebbe sempre avere in mente i migliori interessi dei suoi clienti. La sua reputazione di onestà e di solidi consigli normalmente aumenta la sua base di clienti attraverso i riferimenti dei clienti.
Molte persone in questa posizione hanno una laurea in contabilità, investimenti bancari o economia aziendale. Alcune grandi aziende potrebbero richiedere un master con concentrazione in una di quelle specialità. I consulenti partecipano abitualmente a seminari di investimento su base regolare per tenere il passo con le tendenze del settore.