Co robi doradca ds. Inwestycji finansowych?
Doradca inwestycyjny zapewnia wskazówki dla klientów, którzy chcą zwiększyć lub zabezpieczyć swoje bogactwo poprzez strategie spekulacji inwestycyjnych. Może specjalizować się w jednym obszarze inwestycji, ale zazwyczaj doradza w szerokim zakresie opcji i planów. Doradca może pracować samodzielnie lub być zatrudniony przez bank, firmę maklerską lub grupę inwestycyjną.
Na początkowym spotkaniu ze swoim klientem doradca ds. Inwestycji finansowych zwykle określa kwotę pieniędzy do zainwestowania. Następnie zazwyczaj przeprowadza wywiad z klientem w celu ustalenia, czy poszukuje on długoterminowego lub krótkoterminowego zwrotu z inwestycji, jaki poziom ryzyka jest pożądany i jaki jest obecnie niespłacony dług. Aby sformułować rzetelną rekomendację, często pyta również o przedział podatkowy, w który wpada klient, rodzaje obowiązujących ubezpieczeń i jakie oszczędności zostały przeznaczone na sytuacje awaryjne. Biorąc pod uwagę wszystkie te czynniki, zwykle przedstawia kilka opcji, które spełniają potrzeby klienta.
Zalecenia sporządzone przez doradcę ds. Inwestycji finansowych są na ogół szerokie i wszechstronne. Może zasugerować oddanie pieniędzy w papiery wartościowe, nieruchomości, fundusze wspólnego inwestowania lub akcje i obligacje. Aby upewnić się, że jego klient dokonuje trafnych osądów, zwykle wyjaśnia korzyści i ryzyko związane z tymi wszystkimi opcjami. Chociaż może wydawać ogólne zalecenia, obowiązują go przepisy branżowe, by nigdy nie zalecać inwestowania w konkretną firmę.
Ponieważ jego klient decyduje, które opcje najlepiej pasują do zainwestowanych środków, doradca często zastanawia się, jakie implikacje podatkowe dotyczą każdego rozważanego wyboru. Zwykle oczekuje się, że przedstawi swoją poradę w obiektywny sposób, a ostateczne decyzje inwestycyjne pozostawiają wyłącznie w gestii klienta. Aby zilustrować punkty, doradca często tworzy fikcyjne scenariusze do rozważenia przez klienta przed sfinalizowaniem decyzji.
Osoba na tym stanowisku zazwyczaj utrzymuje bliskie i długotrwałe więzi ze swoimi klientami. Na ogół oczekuje się od niego informowania o trendach rynkowych i doradzania w zakresie strategii inwestycyjnych na podstawie jego wiedzy specjalistycznej. Doradca na tym stanowisku zazwyczaj spotyka się regularnie ze swoimi klientami, aby przejrzeć ich portfele i omówić możliwe zmiany w swoich wyborach inwestycyjnych.
Długoterminowy sukces doradcy ds. Inwestycji finansowych zależy często nie tylko od dokładności jego porady, ale także od jego uczciwości. Od kompetentnego doradcy zawsze oczekuje się, aby miał na względzie dobro swoich klientów. Jego reputacja uczciwości i rzetelnego doradztwa zwykle zwiększa bazę klientów dzięki poleceniom klientów.
Większość osób na tym stanowisku ma licencjat z rachunkowości, bankowości inwestycyjnej lub administracji biznesowej. Niektóre większe firmy mogą wymagać magistra z koncentracją w jednej z tych specjalności. Doradcy zazwyczaj regularnie uczęszczają na seminaria inwestycyjne, aby śledzić trendy w branży.