Vad gör en finansiell investeringsrådgivare?
En finansiell investeringsrådgivare ger vägledning till kunder som försöker öka eller säkra sin förmögenhet genom investeringsspekulationsstrategier. Han kan specialisera sig på ett område av investeringar, men ger normalt råd om ett brett utbud av alternativ och planer. En rådgivare kan arbeta självständigt eller anställas av en bank, mäklare eller investeringsgrupp.
Vid det första mötet med sin klient fastställer normalt en finansiell investeringsrådgivare hur mycket pengar som ska investeras. Sedan intervjuer han vanligtvis klienten för att avgöra om han eller hon söker en långsiktig eller kortvarig avkastning på investeringen, vilken risknivå som önskas och vilken utestående skuld som för närvarande finns. För att göra en sund rekommendation frågar han också ofta skattefästet som klienten faller in i, vilka typer av försäkringar som finns på plats och vilka besparingar som har öronmärkts för nödsituationer. Med tanke på alla dessa faktorer presenterar han normalt flera alternativ som uppfyller kundens behov.
Rekommendationerna från en finansiell investeringsrådgivare är i allmänhet omfattande och mångsidiga. Han kan föreslå att man placerar pengar i värdepapper, fastigheter, fonder eller aktier och obligationer. För att säkerställa att hans klient gör sunda bedömningar förklarar han normalt fördelarna och riskerna med alla dessa alternativ. Medan han kan ge allmänna rekommendationer, är han bunden av branschregler att aldrig rekommendera att investera i ett specifikt företag.
När hans kund bestämmer vilka alternativ som är bäst lämpade för de medel som ska investeras, interagerar rådgivaren ofta vilka skattekonsekvenser som gäller för varje val som behandlas. Han förväntas vanligtvis presentera sina råd på ett objektivt sätt och lämna de slutliga investeringsvalen endast upp till kundens bedömning. För att illustrera poäng skapar rådgivaren ofta fiktiva scenarier för sin klient att överväga innan han slutför beslut.
En person i denna position upprätthåller vanligtvis nära och långsiktiga band med sina klienter. Vanligtvis förväntas han hålla dem informerade om marknadstrender och ge råd om investeringsstrategier baserade på hans expertis. En rådgivare i denna position träffar vanligtvis med sina kunder regelbundet för att granska sina portföljer och diskutera möjliga förändringar i deras investeringsval.
En finansiell investeringsrådgivares långsiktiga framgång beror ofta inte bara på riktigheten i hans råd utan också på hans integritet. En kompetent rådgivare förväntas alltid ha sina klienters bästa intressen i åtanke. Hans rykte för ärlighet och sund rådgivning ökar normalt hans kundbas genom kundreferenser.
De flesta i denna position har en kandidatexamen i bokföring, investeringsbank eller företagsadministration. Vissa större företag kan behöva en magisterexamen med koncentration i en av dessa specialiteter. Rådgivare deltar ofta på investeringsseminarier regelbundet för att hålla koll på branschtrenderna.