¿Tengo que pagar impuestos sobre los bonos de ahorro?
Los bonos de ahorro son una forma sencilla de invertir sin asumir mucho riesgo. Con el tiempo, los bonos maduran, proporcionando a los tenedores un pequeño rendimiento en forma de interés. A veces hay confusión con respecto al pago de impuestos sobre bonos de ahorro. De hecho, es necesario informar los ingresos obtenidos de los bonos a las agencias tributarias estatales y federales y contabilizar esos ingresos al presentar las declaraciones de impuestos.
Un aspecto importante del pago de impuestos sobre los bonos de ahorro es que no hay necesidad de informar los ingresos hasta que realmente se realicen. En la mayoría de los casos, esto significa en el momento en que el bono vence. Algunos consumidores tienen la impresión de que la responsabilidad de informar los ingresos surge solo una vez que el bono se cobra y el interés generado está a la mano. Eso es incorrecto y los intereses de los bonos ganados deben informarse durante el año en que vence el bono, incluso si el bono no se cancela hasta uno o dos años después. No hay ningún beneficio en esperar, ya que los bonos de ahorro generalmente dejan de devengar intereses en la fecha de vencimiento.
En caso de que los bonos se vendan por alguna razón, el propietario original deberá presentar un formulario que transfiera efectivamente la tenencia al nuevo propietario. Este proceso ayuda a crear un rastro de documentos que corrobore cuándo se vendió el bono, por cuánto, y si el vendedor obtuvo o no ganancias por encima del precio de compra asociado con el bono. Si es así, puede ser necesario informar ese ingreso adicional en las declaraciones de impuestos estatales y federales, lo que hace posible pagar impuestos sobre los bonos de ahorro vendidos con ganancias durante un período fiscal específico.
Si bien los impuestos sobre los bonos de ahorro se deben informar a la agencia tributaria federal, los ingresos pueden o no ser gravables a nivel estatal. Para determinar si se deben los impuestos estatales sobre los bonos de ahorro, los residentes deben comunicarse con la agencia de ingresos del estado donde residen. Un agente tributario estatal puede aconsejar a los residentes sobre cómo informar sobre los ingresos generados por los bonos de manera adecuada, lo que facilita el pago de los impuestos que se deban sobre los ingresos por intereses.
Es muy importante tener cuidado de informar las ganancias y pagar impuestos sobre los bonos de ahorro durante el año en que los bonos vencen. Dependiendo de la cantidad total de ingresos involucrados, esos retornos podrían ser suficientes para alterar significativamente la cantidad de impuestos adeudados para el período. Cuando este es el caso, informar los ingresos durante un período posterior podría resultar en la necesidad de presentar una declaración enmendada e incurrir en la evaluación de multas y multas por pagos atrasados.