Måste jag betala skatt på sparobligationer?

Besparande obligationer är ett enkelt sätt att investera utan att ta på sig mycket i vägen för risk. Med tiden mognar obligationerna, vilket ger innehavarna en liten avkastning i form av ränta. Det finns ibland förvirring när det gäller betalning av skatter på sparobligationer. I själva verket är det nödvändigt att rapportera de intäkter som intjänats från obligationerna till både statliga och federala skattebyråer och redovisa den inkomsten när du lämnar in skattedeklarationer.

En viktig aspekt av att betala skatt på sparobligationer är att det inte finns något behov att rapportera inkomsten förrän den faktiskt har realiserats. I de flesta fall betyder detta vid den tidpunkt då obligationen förfaller. Vissa konsumenter är under intrycket att ansvaret för att rapportera inkomsten uppstår först när obligationen har utbetalats och det genererade räntan är i handen. Det är felaktigt och de intjänade räntorna bör rapporteras under året då obligationen förfaller, även om obligationen inte betalas ut förrän ett år eller två senare. Det finns ingen fördel med att vänta, eftersom sparobligationer vanligtvis slutar att samla upp ränta på förfallodagen.

I händelse av att obligationerna säljs av någon anledning måste den ursprungliga ägaren lämna in ett formulär som effektivt överför innehavet till den nya ägaren. Denna process hjälper till att skapa ett dokumentspår som styrker när obligationen såldes, för hur mycket och huruvida säljaren tjänade någon avkastning utöver inköpspriset förknippat med obligationen. Om så är fallet kan det finnas ett behov av att rapportera att ytterligare inkomst på statliga och federala skattedeklarationer, vilket gör det möjligt att betala skatt på sparobligationer som sålts med vinst under en viss skatteperiod.

Även om skatter på sparobligationer måste rapporteras till det federala skattebyrået kan inkomsterna eventuellt beskattas på statlig nivå. För att fastställa om statliga skatter på sparobligationer ska invånare kontakta inkomstbolaget i staten där de bor. En statlig skatteagent kan ge råd till invånarna om hur de ska göra för att rapportera inkomsterna genererade från obligationerna på rätt sätt, vilket gör det lättare att betala de skatter som är skyldiga på den ränteinkomsten.

Att se till att rapportera intäkter och betala skatt på sparobligationer under året då obligationerna mognar är mycket viktigt. Beroende på det totala inkomstbeloppet som berörs kan dessa avkastningar vara tillräckliga för att väsentligt ändra beloppet för skatter som ska betalas för perioden. När detta är fallet kan rapportering av inkomst under en senare period resultera i behovet av att lämna in en ändrad avkastning och åläggas bedömningen av sena avgifter och påföljder.