Skal jeg betale skat på opsparingsobligationer?

Besparelsesobligationer er en simpel måde at investere uden at tage meget på vejen for risiko. Over tid modnes obligationerne, hvilket giver indehavere et lille afkast i form af renter. Der er undertiden forvirring med hensyn til betaling af skat på opsparingsobligationer. Det er faktisk nødvendigt at rapportere indkomsten, der er optjent fra obligationerne, til både statslige og føderale skattebureauer og redegøre for denne indkomst, når der indgives selvangivelse.

Et vigtigt aspekt ved at betale skat på opsparingsobligationer er, at der ikke er behov for at indberette indkomsten, før den faktisk er realiseret. I de fleste tilfælde betyder dette på det tidspunkt, hvor obligationen modnes. Nogle forbrugere er under indtryk af, at ansvaret for indberetning af indkomst kun opstår, når obligationen udbetales, og den genererede rente er i hånden. Det er forkert, og den optjente obligationsrente skal rapporteres i løbet af det år, hvor obligationen forfalder, selvom obligationen ikke udbetales før et år eller to senere. Der er ingen fordel ved at vente, da opsparingsobligationer typisk ophører med at påløbe renter på udløbsdatoen.

I tilfælde af, at obligationerne af en eller anden grund sælges, bliver den oprindelige ejer nødt til at arkivere en formular, der effektivt overfører beholdningen til den nye ejer. Denne proces hjælper med at skabe et dokumentspor, der understøtter, hvornår obligationen blev solgt, for hvor meget, og hvorvidt sælgeren har opnået noget afkast ud over købsprisen, der er forbundet med obligationen. I så fald kan der være behov for at rapportere, at yderligere indtægter fra statslige og føderale selvangivelser, hvilket gør det muligt at betale skat på opsparingsobligationer solgt med fortjeneste i en bestemt skatteperiode.

Mens skatter på opsparingsobligationer skal rapporteres til det føderale skattebureau, kan indtægterne muligvis ikke beskattes på statsniveau. For at afgøre, om der skal betales statsskat på opsparingsobligationer, skal beboerne kontakte indkomstbureauet i den stat, hvor de er bosiddende. En statlig skatteagent kan rådgive beboerne om, hvordan man skal arbejde med at rapportere indtægterne genereret fra obligationerne korrekt, hvilket gør det lettere at betale de skatter, der måtte være skyldt på denne renteindkomst.

Det er meget vigtigt at sørge for at rapportere indtjening og betale skat på opsparingsobligationer i det år, hvor obligationerne modnes. Afhængig af det samlede indkomstbeløb, kan disse afkast være tilstrækkelige til væsentligt at ændre det skyldige skat for perioden. Når dette er tilfældet, kan rapportering af indkomsten i en senere periode resultere i behovet for at indgive et ændret afkast og pådrage sig vurderingen af ​​sene gebyrer og sanktioner.