Moet ik belasting betalen over spaarobligaties?
Spaarobligaties zijn een eenvoudige manier om te beleggen zonder veel risico te nemen. Na verloop van tijd vervallen de obligaties, wat houders een klein rendement oplevert in de vorm van rente. Er is soms verwarring over de betaling van belastingen op spaarobligaties. In feite is het noodzakelijk om de inkomsten uit de obligaties aan zowel nationale als federale belastinginstanties te melden en deze inkomsten te verwerken bij het indienen van belastingaangiften.
Een belangrijk aspect van het betalen van belasting op spaarobligaties is dat het niet nodig is om de inkomsten te rapporteren totdat deze daadwerkelijk zijn gerealiseerd. In de meeste gevallen betekent dit op het moment dat de band vervalt. Sommige consumenten hebben de indruk dat de verantwoordelijkheid om de inkomsten te rapporteren pas ontstaat nadat de obligatie is verzilverd en de gegenereerde rente aanwezig is. Dat is onjuist en de verdiende obligatierente moet worden gerapporteerd in het jaar waarin de obligatie vervalt, zelfs als de obligatie pas een jaar of twee later wordt uitbetaald. Wachten heeft geen voordeel, aangezien spaarobligaties meestal geen rente meer opbouwen op de vervaldag.
In het geval dat de obligaties om de een of andere reden worden verkocht, moet de oorspronkelijke eigenaar een formulier indienen dat het bezit effectief overdraagt aan de nieuwe eigenaar. Dit proces helpt bij het creëren van een documenttrail dat onderbouwt wanneer de obligatie is verkocht, voor hoeveel, en of de verkoper al dan niet rendement heeft verdiend boven en boven de aankoopprijs van de obligatie. Als dit het geval is, kan het nodig zijn om dat extra inkomen op staats- en federale belastingaangiften te melden, waardoor het mogelijk is om belastingen te betalen op spaarobligaties die met winst worden verkocht gedurende een specifiek belastingtijdvak.
Terwijl belastingen op spaarobligaties moeten worden gemeld aan de federale belastingdienst, kunnen de inkomsten al dan niet belastbaar zijn op het niveau van de staat. Om te bepalen of de staatsbelastingen op spaarobligaties verschuldigd zijn, moeten ingezetenen contact opnemen met de belastingdienst in de staat waar ze wonen. Een staatsbelastingagent kan inwoners adviseren over hoe ze de inkomsten uit de obligaties op de juiste manier moeten rapporteren, waardoor het gemakkelijker wordt om de belastingen te betalen die op die rente-inkomsten verschuldigd zijn.
Het is heel belangrijk om ervoor te zorgen dat de inkomsten en belastingen op spaarobligaties worden gerapporteerd. Afhankelijk van het totale bedrag aan inkomsten, kunnen deze opbrengsten voldoende zijn om het bedrag van de verschuldigde belastingen voor de periode aanzienlijk te wijzigen. Wanneer dit het geval is, kan het rapporteren van de inkomsten in een latere periode ertoe leiden dat een gewijzigd rendement moet worden ingediend en dat de beoordeling van te late vergoedingen en boetes wordt gemaakt.