Tenho que pagar impostos sobre títulos de poupança?
Os títulos de capitalização são uma maneira simples de investir sem assumir muito risco. Com o tempo, os títulos vencem, proporcionando aos detentores um pequeno retorno na forma de juros. Às vezes, há confusão quanto ao pagamento de impostos sobre títulos de poupança. De fato, é necessário relatar a renda obtida com os títulos às agências fiscais estaduais e federais e contabilizá-la ao apresentar declarações fiscais.
Um aspecto importante do pagamento de impostos sobre títulos de poupança é que não há necessidade de relatar o rendimento até que ele seja realmente realizado. Na maioria dos casos, isso significa que o vínculo amadurece. Alguns consumidores têm a impressão de que a responsabilidade de reportar a receita surge apenas quando o título é sacado e o interesse gerado está em mãos. Isso está incorreto e os juros dos títulos auferidos devem ser relatados durante o ano em que o título vence, mesmo que o título não seja sacado até um ano ou dois depois. Não há benefício em esperar, uma vez que os títulos de poupança geralmente param de acumular juros na data de vencimento.
No caso de as obrigações serem vendidas por algum motivo, o proprietário original precisará registrar um formulário que efetivamente transfira a exploração para o novo proprietário. Esse processo ajuda a criar uma trilha de documentos que comprove quando o título foi vendido, por quanto e se o vendedor obteve ou não retornos acima e além do preço de compra associado ao título. Nesse caso, pode ser necessário relatar essa receita adicional nas declarações de impostos estaduais e federais, possibilitando o pagamento de impostos sobre títulos de poupança vendidos com lucro durante um período fiscal específico.
Embora os impostos sobre títulos de poupança devam ser relatados à agência tributária federal, a renda pode ou não ser tributável no nível estadual. Para determinar se os impostos estaduais sobre títulos de poupança são devidos, os residentes devem entrar em contato com a agência de receita no estado em que residem. Um agente tributário estadual pode aconselhar os residentes sobre como reportar adequadamente a renda gerada pelos títulos, facilitando o pagamento de quaisquer impostos devidos sobre essa receita de juros.
É muito importante ter o cuidado de relatar ganhos e pagar impostos sobre títulos de poupança durante o ano em que os títulos vencem. Dependendo da quantidade total de renda envolvida, esses retornos podem ser suficientes para alterar significativamente a quantidade de impostos devidos para o período. Nesse caso, o relato da receita durante um período posterior pode resultar na necessidade de registrar uma devolução alterada e incorrer na avaliação de multas e multas por atraso.