O que é uma taxa percentual anual?

Quando você toma uma hipoteca ou um empréstimo grande, é frequentemente informado qual será sua taxa de porcentagem anual (APR). É especialmente importante saber disso, pois a APR pode diferir significativamente da taxa percentual que a empresa anuncia. Muitos países, incluindo os EUA e o Canadá, exigem que os credores declarem a APR para que os consumidores possam fazer escolhas informadas sobre a quantidade de juros que eles podem razoavelmente esperar de pagar. Geralmente, taxas como pontos, taxas de empréstimo, custos de fechamento e taxas de originação de empréstimos serão incluídas. A APR também pode incluir o custo do seguro de hipoteca ou de vida, quaisquer taxas cobradas por advogados ou notários e taxas cobradas por solicitar um empréstimo.

Uma das coisas que você geralmente vê incluídas na taxa percentual anual é a quantidade de juros que você pode pagar antecipadamente. Por exemplo, alguns empréstimos são escalados para que quando vocêComece a fazer pagamentos, mais do empréstimo é aplicado primeiro aos juros do que ao diretor. Com o tempo, seus pagamentos pagam mais ao principal e menos juros, mas se você estiver pagando uma quantidade significativa de juros no início, isso deve ser incluído no APR.

Quando você tem empréstimos com cartão de crédito, a taxa percentual anual é uma estimativa e não um número real. Esse tipo de empréstimo permite emprestar dinheiro novamente depois de pagar e é melhor calculado julgando a taxa anual efetiva. Se você emprestar repetidamente dinheiro, seu interesse, que é composto mensalmente, aumentará gradualmente a quantia total de dinheiro que você deve. As empresas de cartão de crédito não podem incluir multas por pagamentos tardios ou exceder o limite do seu empréstimo na taxa anual efetiva ou na APR.

Você não deve usar apenas a taxa percentual anual para julgar a qualidade de qualquer tipo de empréstimo.É uma boa comparação de primeira etapa entre diferentes credores, mas não representará completamente o custo de emprestar dinheiro. Ele pode deixar de fora algumas taxas importantes, e uma APR mais baixa às vezes pode ser correlacionada com o pagamento de mais do que o valor de algo que você compra. Você pode obter um mau negócio ao comprar uma casa que parece boa porque a taxa percentual anual na casa é menor. Na realidade, você está compensando a APR inferior pagando mais pela casa do que deveria.

É muito importante avaliar certos tipos de empréstimos para uma taxa percentual anual que são apenas empréstimos de juros. Esses empréstimos exigem que você pague os juros da casa antes de pagar qualquer parte do diretor. Como você não prejudicou o empréstimo original, pagará consideravelmente mais usando um empréstimo apenas de juros, porque continuará recebendo juros cobrados por um diretor que permanece o mesmo. Quando puder, faça um empréstimo ou hipoteca que permita pagar parte do diretor. TO valor de juros que você pagará diminuirá ao pagar parte do dinheiro que você deve todos os meses, resultando em menos dinheiro geral pago para pagar o empréstimo.