Was ist ein jährlicher Prozentsatz?
Wenn Sie eine Hypothek oder einen großen Kredit aufnehmen, erfahren Sie oft, wie hoch Ihr jährlicher Prozentsatz (APR) sein wird. Dies ist besonders wichtig, da der Jahreszins erheblich von dem Prozentsatz abweichen kann, für den das Unternehmen wirbt. In vielen Ländern, einschließlich den USA und Kanada, müssen die Kreditgeber den effektiven Jahreszins angeben, damit die Verbraucher fundierte Entscheidungen über die Höhe der Zinsen treffen können, mit deren Zahlung sie vernünftigerweise rechnen können.
Der jährliche Prozentsatz für eine Hypothek beinhaltet nicht nur Zinsen und Zinseszinsen, sondern auch andere Kosten. Im Allgemeinen sind Gebühren wie Punkte, Darlehensgebühren, Abschlusskosten und Gebühren für die Kreditvergabe enthalten. Der effektive Jahreszins kann auch die Kosten für Hypotheken oder Lebensversicherungen, von Anwälten oder Notaren erhobene Gebühren und Gebühren für die Beantragung eines Darlehens enthalten.
Im jährlichen Prozentsatz ist in der Regel der Zinsbetrag enthalten, den Sie möglicherweise im Voraus bezahlen. Beispielsweise werden einige Kredite so skaliert, dass zu Beginn der Zahlungen ein größerer Teil des Kredits zuerst auf Zinsen als auf den Kapitalbetrag angewendet wird. Mit der Zeit zahlen Ihre Zahlungen mehr für den Kapitalbetrag und weniger Zinsen. Wenn Sie jedoch zu Beginn einen erheblichen Zinsbetrag zahlen, muss dieser im APR enthalten sein.
Bei Kreditkartendarlehen ist der jährliche Prozentsatz eine Schätzung und keine tatsächliche Zahl. Mit dieser Art von Darlehen können Sie nach der Rückzahlung wieder Geld leihen. Dies lässt sich am besten anhand des effektiven Jahreszinssatzes abschätzen. Wenn Sie wiederholt Geld leihen, werden Ihre monatlichen Zinsen den Gesamtbetrag, den Sie schulden, allmählich erhöhen. Kreditkartenunternehmen dürfen keine Strafen für verspätete Zahlungen oder das Überschreiten des Kreditlimits in der effektiven Jahresrate oder im effektiven Jahreszins enthalten.
Sie sollten nicht nur den jährlichen Prozentsatz verwenden, um die Qualität eines Darlehens zu beurteilen. Es ist ein guter Vergleich der ersten Schritte zwischen verschiedenen Kreditgebern, aber es wird nicht vollständig die Kosten für die Kreditaufnahme darstellen. Es kann einige wichtige Gebühren auslassen, und ein niedrigerer APR kann manchmal mit dem Bezahlen von mehr als dem Wert von etwas korrelieren, das Sie kaufen. Sie könnten ein schlechtes Geschäft bekommen, wenn Sie ein Haus kaufen, das gut erscheint, weil der jährliche Prozentsatz für das Haus niedriger ist. In Wirklichkeit machen Sie den niedrigeren APR wett, indem Sie mehr für das Haus zahlen, als Sie sollten.
Es ist sehr wichtig, bestimmte Arten von Darlehen für den jährlichen Prozentsatz zu bewerten, bei denen es sich nur um Zinsdarlehen handelt. Diese Darlehen erfordern, dass Sie die Zinsen für das Haus zurückzahlen, bevor Sie jemals einen Teil des Kapitals bezahlen. Da Sie das ursprüngliche Darlehen nicht gekürzt haben, zahlen Sie mit einem reinen Zinsdarlehen erheblich mehr, da Sie weiterhin Zinsen für einen Kapitalbetrag erhalten, der gleich bleibt. Wenn Sie können, nehmen Sie ein Darlehen oder eine Hypothek auf, mit denen Sie einen Teil des Kapitals bezahlen können. Der Zinsbetrag, den Sie zahlen, sinkt, wenn Sie einen Teil des Geldes zahlen, das Sie jeden Monat schulden. Dies führt zu einer geringeren Gesamtauszahlung für die Rückzahlung des Kredits.