年率とは何ですか？

住宅ローンや大規模なローンを借りると、年率（APR）がどうなるかがよく言われます。 APRは、会社が宣伝する割合と大きく異なる可能性があるため、これを知ることは特に重要です。 米国およびカナダを含む多くの国では、消費者が合理的に支払うことが期待できる利息額について十分な情報に基づいて選択できるように、貸し手にAPRを記載するよう求めています。

住宅ローンの年率には、金利と複利が含まれるだけでなく、その他の費用も含まれます。 通常、ポイント、ローン手数料、閉鎖費用、ローン組成手数料などの手数料が含まれます。 APRには、住宅ローンまたは生命保険の費用、弁護士または公証人が請求する手数料、およびローンの申請費用が含まれることもあります。

通常、年率に含まれるものの1つは、前払いする利息の額です。 たとえば、一部のローンは、支払いを開始すると、元本よりも多くのローンが最初に利息に適用されるようにスケーリングされます。 時間が経つにつれて、支払いは元本により多く支払われ、利息は少なくなりますが、最初に多額の利息を支払っている場合は、APRに含める必要があります。

クレジットカードローンがある場合、年率は推定値であり、実際の数値ではありません。 このタイプのローンを使用すると、支払いが完了したら再びお金を借りることができます。また、実効年利を判断することで、よりよく理解できます。 繰り返しお金を借りる場合、毎月複利される利子は、借りている合計金額を徐々に増やします。 クレジットカード会社は、支払いの遅延または実効年利またはAPRのローン限度額を超えるペナルティを含めることはできません。

あらゆる種類のローンの質を判断するために年率だけを使用するべきではありません。 これは異なる貸し手間の最初の良い比較ですが、お金を借りるコストを完全に表すものではありません。 いくつかの重要な手数料が除外される可能性があります。また、APRが低いと、購入した商品の価値よりも高い金額を支払うことにつながる場合があります。 家の年率が低いため、良さそうな家を買うと悪い取引をするかもしれません。 現実には、あなたが家に必要以上に支払うことで、より低い4月を補っています。

金利のみのローンである特定のタイプのローンを年率で評価することは非常に重要です。 これらのローンでは、元本の一部を支払う前に、家の利息を返済する必要があります。 元のローンでくぼみを作ったことがないので、同じままのプリンシパルの利息を請求し続けるため、利息のみのローンを使用することでかなり多く支払うことになります。 可能な場合は、元本の一部を支払うことができるローンまたは住宅ローンを取ります。 あなたが毎月借りているお金の一部を支払うと、あなたが支払う利息の額は減少し、その結果、ローンを返済するために支払われる全体的なお金が少なくなります。