Co je roční procentní sazba?

Když si vezmete hypotéku nebo velkou půjčku, často se vám říká, jaká bude vaše roční procentní sazba (APR). Je to obzvláště důležité to vědět, protože APR se může výrazně lišit od procentní sazby, kterou společnost inzeruje. Mnoho zemí, včetně USA a Kanady, vyžaduje věřitele, aby uvedli APR, aby spotřebitelé mohli učinit informovaná rozhodnutí o množství úroků, které mohou přiměřeně očekávat, že zaplatí. Obecně budou zahrnuty poplatky, jako jsou body, poplatky za úvěry, náklady na uzavření a poplatky za původ půjček. APR může také zahrnovat náklady na hypotéku nebo životní pojištění, jakékoli poplatky účtované právními zástupci nebo notáři a poplatky účtované za žádost o úvěr.

Jednou z věcí, které obvykle uvidíte v roční procentní sazbě, je částka úroku, kterou byste mohli předplatit. Například některé půjčky jsou upraveny tak, že kdyžZačněte provádět platby, více půjčky se nejprve použije na úrok, než je pro jistinu. Postupem času vaše platby platí více hlavnímu a menšímu úroku, ale pokud platíte na začátku značné množství úroků, musí to být zahrnuto do dubna

Pokud máte půjčky na kreditní karty, roční procentní sazba je odhadem a ne skutečným číslem. Tento typ půjčky vám umožní půjčit si peníze znovu, jakmile je zaplatíte, a je lépe přijato posuzováním efektivní roční sazby. Pokud si opakovaně půjčíte peníze, váš úrok, který se kombinuje měsíčně, postupně zvyšuje celkovou částku peněz, které dlužíte. Společnosti na kreditní kartu nemusí zahrnovat pokuty z pozdních plateb nebo překročení limitu vaší půjčky v efektivní roční sazbě nebo APR.

Neměli byste používat pouze roční procentní sazbu k posouzení kvality jakéhokoli typu půjčky.Je to dobré srovnání prvního kroku mezi různými věřiteli, ale nebude to zcela představovat náklady na půjčování peněz. Může vynechat některé důležité poplatky a nižší APR může někdy korelovat s placením více, než je hodnota něčeho, co si zakoupíte. Když si koupíte dům, který se zdá být dobrý, protože roční procentní sazba v domě je nižší. Ve skutečnosti si vymýšlíte dolního APR tím, že zaplatíte více za dům, než byste měli.

Je velmi důležité vyhodnotit určité typy půjček za roční procentní sazbu, které jsou pouze úroky. Tyto půjčky vyžadují, abyste zaplatili úrok z domu před tím, než jste zaplatili jakoukoli část jistiny. Vzhledem k tomu, že jste v původní půjčce neprovedli, zaplatíte výrazně více pomocí půjčky pouze úroků, protože budete mít nadále účtovanou úrok z jistiny, který zůstává stejný. Pokud můžete, vezměte si půjčku nebo hypotéku, která vám umožní zaplatit část jistiny. TOn podíl, který zaplatíte, poklesne, když zaplatíte část peněz, které dlužíte každý měsíc, což má za následek méně celkových peněz zaplacených za splacení půjčky.