Jaka jest roczna stopa procentowa?
Kiedy wyciągniesz kredyt hipoteczny lub dużą pożyczkę, często mówi się, jaka będzie Twoja roczna stopa procentowa (APR). Szczególnie ważne jest, aby wiedzieć o tym, ponieważ APR może znacznie różnić się od odsetka procentowego reklamowania firmy. Wiele krajów, w tym USA i Kanady, wymaga od pożyczkodawców, aby stwierdzili APR, aby konsumenci mogli dokonywać świadomych wyborów dotyczących kwoty odsetek, których można rozsądnie spodziewać.
roczna stopa procentowa kredytu hipotecznego nie obejmuje tylko odsetek i złożonych odsetek, ale także obejmują inne koszty. Zasadniczo zostaną uwzględnione opłaty takie jak punkty, opłaty pożyczki, koszty zamknięcia i opłaty za pochodzenie pożyczki. APR może również obejmować koszt ubezpieczenia kredytu hipotecznego lub na życie, wszelkie opłaty pobierane przez prawników lub notariuszy oraz opłaty za ubieganie się o pożyczkę.
Jedną z rzeczy, które na ogół zobaczysz w rocznej stopie procentowej, jest ilość odsetek, które możesz przedpłaty. Na przykład niektóre pożyczki są skalowane tak, że kiedy tyZacznij dokonywać płatności, więcej pożyczki jest najpierw stosowana do odsetek niż do głównego. Z czasem płatności płacą więcej na główną i mniej odsetek, ale jeśli płacisz znaczne odsetki na początku, musi to być uwzględnione w Apr.
Gdy masz pożyczki na kartę kredytową, roczna stopa procentowa jest szacunkiem, a nie faktyczną liczbą. Ten rodzaj pożyczki pozwala ponownie pożyczyć pieniądze po ich spłaceniu, i lepiej jest oceniać efektywną roczną stawkę. Jeśli wielokrotnie pożyczasz pieniądze, twoje odsetki, które są złożone co miesiąc, stopniowo zwiększy całkowitą kwotę pieniędzy, którą jesteś winien. Firmy karty kredytowej nie mogą zawierać kary z opóźnień lub przekraczające limit pożyczki w efektywnej rocznej stawce lub APR.
Nie należy używać tylko rocznej stopy procentowej, aby ocenić jakość dowolnego rodzaju pożyczki.Jest to dobre porównanie pierwszego etapu między różnymi pożyczkodawcami, ale nie będzie całkowicie reprezentować kosztów pożyczania pieniędzy. Może pominąć kilka ważnych opłat, a niższy APR może być czasem skorelowany z płaceniem więcej niż wartość czegoś, co kupujesz. Możesz uzyskać złą ofertę, kupując dom, który wydaje się dobry, ponieważ roczna stawka procentowa w domu jest niższa. W rzeczywistości nadrabiasz niższy APR, płacąc więcej za dom niż powinieneś.
Bardzo ważne jest ocenę niektórych rodzajów pożyczek na roczną stopę procentową, które są tylko pożyczkami. Pożyczki te wymagają spłaty odsetek w domu przed zapłaceniem dowolnej części kapitału. Ponieważ nie dokonałeś wgniecenia w pierwotnej pożyczki, zapłacisz znacznie więcej, używając pożyczki wyłącznie odsetek, ponieważ będziesz otrzymywać opłaty za naliczanie na kapitał, który pozostaje taki sam. Kiedy możesz, weź pożyczkę lub kredyt hipoteczny, który pozwala zapłacić część kapitału. TKwota odsetek, które płacisz, spadnie, gdy płacisz część pieniędzy, które jesteś winien każdego miesiąca, co spowoduje mniejsze ogólne pieniądze wypłacone za spłatę pożyczki.